Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 659 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 886,12 € | 3 886,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 776 € / mois | 11 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 760 € | 712 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 488 € | 675 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 744,93 € | 23 888,51 € | 636 755,07 € |
| Année 2 | 23 596,19 € | 23 037,25 € | 613 158,88 € |
| Année 3 | 24 479,35 € | 22 154,09 € | 588 679,53 € |
| Année 4 | 25 395,56 € | 21 237,88 € | 563 283,97 € |
| Année 5 | 26 346,02 € | 20 287,42 € | 536 937,95 € |
| Année 6 | 27 332,07 € | 19 301,37 € | 509 605,88 € |
| Année 7 | 28 355,02 € | 18 278,42 € | 481 250,86 € |
| Année 8 | 29 416,27 € | 17 217,17 € | 451 834,59 € |
| Année 9 | 30 517,23 € | 16 116,21 € | 421 317,36 € |
| Année 10 | 31 659,41 € | 14 974,03 € | 389 657,95 € |
| Année 11 | 32 844,33 € | 13 789,11 € | 356 813,62 € |
| Année 12 | 34 073,60 € | 12 559,84 € | 322 740,02 € |
| Année 13 | 35 348,87 € | 11 284,57 € | 287 391,15 € |
| Année 14 | 36 671,88 € | 9 961,56 € | 250 719,27 € |
| Année 15 | 38 044,40 € | 8 589,04 € | 212 674,87 € |
| Année 16 | 39 468,29 € | 7 165,15 € | 173 206,58 € |
| Année 17 | 40 945,46 € | 5 687,98 € | 132 261,12 € |
| Année 18 | 42 477,95 € | 4 155,49 € | 89 783,17 € |
| Année 19 | 44 067,76 € | 2 565,68 € | 45 715,41 € |
| Année 20 | 45 715,41 € | 916,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 659 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 103 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.