Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 559 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 296,86 € | 3 296,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 990 € / mois | 9 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 760 € | 604 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 988 € | 573 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 296,02 € | 20 266,30 € | 540 203,98 € |
| Année 2 | 20 018,20 € | 19 544,12 € | 520 185,78 € |
| Année 3 | 20 767,43 € | 18 794,89 € | 499 418,35 € |
| Année 4 | 21 544,68 € | 18 017,64 € | 477 873,67 € |
| Année 5 | 22 351,06 € | 17 211,26 € | 455 522,61 € |
| Année 6 | 23 187,60 € | 16 374,72 € | 432 335,01 € |
| Année 7 | 24 055,44 € | 15 506,88 € | 408 279,57 € |
| Année 8 | 24 955,75 € | 14 606,57 € | 383 323,82 € |
| Année 9 | 25 889,78 € | 13 672,54 € | 357 434,04 € |
| Année 10 | 26 858,77 € | 12 703,55 € | 330 575,27 € |
| Année 11 | 27 864,00 € | 11 698,32 € | 302 711,27 € |
| Année 12 | 28 906,86 € | 10 655,46 € | 273 804,41 € |
| Année 13 | 29 988,78 € | 9 573,54 € | 243 815,63 € |
| Année 14 | 31 111,16 € | 8 451,16 € | 212 704,47 € |
| Année 15 | 32 275,58 € | 7 286,74 € | 180 428,89 € |
| Année 16 | 33 483,53 € | 6 078,79 € | 146 945,36 € |
| Année 17 | 34 736,74 € | 4 825,58 € | 112 208,62 € |
| Année 18 | 36 036,83 € | 3 525,49 € | 76 171,79 € |
| Année 19 | 37 385,59 € | 2 176,73 € | 38 786,20 € |
| Année 20 | 38 786,20 € | 777,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 559 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 420 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 55 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.