Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 736,05 € | 2 736,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 291 € / mois | 7 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 760 € | 604 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 988 € | 573 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 515,40 € | 23 317,20 € | 549 984,60 € |
| Année 2 | 9 922,80 € | 22 909,80 € | 540 061,80 € |
| Année 3 | 10 347,68 € | 22 484,92 € | 529 714,12 € |
| Année 4 | 10 790,75 € | 22 041,85 € | 518 923,37 € |
| Année 5 | 11 252,79 € | 21 579,81 € | 507 670,58 € |
| Année 6 | 11 734,61 € | 21 097,99 € | 495 935,97 € |
| Année 7 | 12 237,07 € | 20 595,53 € | 483 698,90 € |
| Année 8 | 12 761,02 € | 20 071,58 € | 470 937,88 € |
| Année 9 | 13 307,45 € | 19 525,15 € | 457 630,43 € |
| Année 10 | 13 877,24 € | 18 955,36 € | 443 753,19 € |
| Année 11 | 14 471,41 € | 18 361,19 € | 429 281,78 € |
| Année 12 | 15 091,06 € | 17 741,54 € | 414 190,72 € |
| Année 13 | 15 737,23 € | 17 095,37 € | 398 453,49 € |
| Année 14 | 16 411,08 € | 16 421,52 € | 382 042,41 € |
| Année 15 | 17 113,76 € | 15 718,84 € | 364 928,65 € |
| Année 16 | 17 846,55 € | 14 986,05 € | 347 082,10 € |
| Année 17 | 18 610,69 € | 14 221,91 € | 328 471,41 € |
| Année 18 | 19 407,59 € | 13 425,01 € | 309 063,82 € |
| Année 19 | 20 238,57 € | 12 594,03 € | 288 825,25 € |
| Année 20 | 21 105,12 € | 11 727,48 € | 267 720,13 € |
| Année 21 | 22 008,82 € | 10 823,78 € | 245 711,31 € |
| Année 22 | 22 951,20 € | 9 881,40 € | 222 760,11 € |
| Année 23 | 23 933,91 € | 8 898,69 € | 198 826,20 € |
| Année 24 | 24 958,72 € | 7 873,88 € | 173 867,48 € |
| Année 25 | 26 027,40 € | 6 805,20 € | 147 840,08 € |
| Année 26 | 27 141,85 € | 5 690,75 € | 120 698,23 € |
| Année 27 | 28 304,01 € | 4 528,59 € | 92 394,22 € |
| Année 28 | 29 515,92 € | 3 316,68 € | 62 878,30 € |
| Année 29 | 30 779,74 € | 2 052,86 € | 32 098,56 € |
| Année 30 | 32 098,56 € | 734,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 559 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 714 € pour cette enveloppe de financement.