Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 876,56 € | 2 876,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 717 € / mois | 8 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 760 € | 604 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 988 € | 573 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 772,58 € | 20 746,14 € | 545 727,42 € |
| Année 2 | 14 298,03 € | 20 220,69 € | 531 429,39 € |
| Année 3 | 14 843,51 € | 19 675,21 € | 516 585,88 € |
| Année 4 | 15 409,81 € | 19 108,91 € | 501 176,07 € |
| Année 5 | 15 997,71 € | 18 521,01 € | 485 178,36 € |
| Année 6 | 16 608,05 € | 17 910,67 € | 468 570,31 € |
| Année 7 | 17 241,67 € | 17 277,05 € | 451 328,64 € |
| Année 8 | 17 899,47 € | 16 619,25 € | 433 429,17 € |
| Année 9 | 18 582,34 € | 15 936,38 € | 414 846,83 € |
| Année 10 | 19 291,29 € | 15 227,43 € | 395 555,54 € |
| Année 11 | 20 027,29 € | 14 491,43 € | 375 528,25 € |
| Année 12 | 20 791,35 € | 13 727,37 € | 354 736,90 € |
| Année 13 | 21 584,56 € | 12 934,16 € | 333 152,34 € |
| Année 14 | 22 408,04 € | 12 110,68 € | 310 744,30 € |
| Année 15 | 23 262,92 € | 11 255,80 € | 287 481,38 € |
| Année 16 | 24 150,43 € | 10 368,29 € | 263 330,95 € |
| Année 17 | 25 071,83 € | 9 446,89 € | 238 259,12 € |
| Année 18 | 26 028,35 € | 8 490,37 € | 212 230,77 € |
| Année 19 | 27 021,35 € | 7 497,37 € | 185 209,42 € |
| Année 20 | 28 052,25 € | 6 466,47 € | 157 157,17 € |
| Année 21 | 29 122,50 € | 5 396,22 € | 128 034,67 € |
| Année 22 | 30 233,53 € | 4 285,19 € | 97 801,14 € |
| Année 23 | 31 386,98 € | 3 131,74 € | 66 414,16 € |
| Année 24 | 32 584,47 € | 1 934,25 € | 33 829,69 € |
| Année 25 | 33 829,69 € | 691,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 559 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 714 € pour cette enveloppe de financement.