Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 609 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 133,63 € | 3 133,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 496 € / mois | 8 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 760 € | 658 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 238 € | 624 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 609 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 003,44 € | 22 600,12 € | 594 496,56 € |
| Année 2 | 15 575,85 € | 22 027,71 € | 578 920,71 € |
| Année 3 | 16 170,07 € | 21 433,49 € | 562 750,64 € |
| Année 4 | 16 786,98 € | 20 816,58 € | 545 963,66 € |
| Année 5 | 17 427,43 € | 20 176,13 € | 528 536,23 € |
| Année 6 | 18 092,31 € | 19 511,25 € | 510 443,92 € |
| Année 7 | 18 782,54 € | 18 821,02 € | 491 661,38 € |
| Année 8 | 19 499,15 € | 18 104,41 € | 472 162,23 € |
| Année 9 | 20 243,04 € | 17 360,52 € | 451 919,19 € |
| Année 10 | 21 015,35 € | 16 588,21 € | 430 903,84 € |
| Année 11 | 21 817,11 € | 15 786,45 € | 409 086,73 € |
| Année 12 | 22 649,45 € | 14 954,11 € | 386 437,28 € |
| Année 13 | 23 513,55 € | 14 090,01 € | 362 923,73 € |
| Année 14 | 24 410,63 € | 13 192,93 € | 338 513,10 € |
| Année 15 | 25 341,93 € | 12 261,63 € | 313 171,17 € |
| Année 16 | 26 308,76 € | 11 294,80 € | 286 862,41 € |
| Année 17 | 27 312,47 € | 10 291,09 € | 259 549,94 € |
| Année 18 | 28 354,47 € | 9 249,09 € | 231 195,47 € |
| Année 19 | 29 436,24 € | 8 167,32 € | 201 759,23 € |
| Année 20 | 30 559,25 € | 7 044,31 € | 171 199,98 € |
| Année 21 | 31 725,17 € | 5 878,39 € | 139 474,81 € |
| Année 22 | 32 935,50 € | 4 668,06 € | 106 539,31 € |
| Année 23 | 34 192,05 € | 3 411,51 € | 72 347,26 € |
| Année 24 | 35 496,51 € | 2 107,05 € | 36 850,75 € |
| Année 25 | 36 850,75 € | 752,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 609 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 48 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.