Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 609 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 381,19 € | 4 381,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 276 € / mois | 12 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 760 € | 658 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 238 € | 624 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 263,86 € | 21 310,42 € | 578 236,14 € |
| Année 2 | 32 401,66 € | 20 172,62 € | 545 834,48 € |
| Année 3 | 33 580,84 € | 18 993,44 € | 512 253,64 € |
| Année 4 | 34 802,97 € | 17 771,31 € | 477 450,67 € |
| Année 5 | 36 069,59 € | 16 504,69 € | 441 381,08 € |
| Année 6 | 37 382,26 € | 15 192,02 € | 403 998,82 € |
| Année 7 | 38 742,73 € | 13 831,55 € | 365 256,09 € |
| Année 8 | 40 152,70 € | 12 421,58 € | 325 103,39 € |
| Année 9 | 41 614,00 € | 10 960,28 € | 283 489,39 € |
| Année 10 | 43 128,45 € | 9 445,83 € | 240 360,94 € |
| Année 11 | 44 698,04 € | 7 876,24 € | 195 662,90 € |
| Année 12 | 46 324,76 € | 6 249,52 € | 149 338,14 € |
| Année 13 | 48 010,65 € | 4 563,63 € | 101 327,49 € |
| Année 14 | 49 757,94 € | 2 816,34 € | 51 569,55 € |
| Année 15 | 51 569,55 € | 1 005,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 609 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 48 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.