Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 609 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 980,56 € | 2 980,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 032 € / mois | 8 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 760 € | 658 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 238 € | 624 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 609 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 365,76 € | 25 400,96 € | 599 134,24 € |
| Année 2 | 10 809,61 € | 24 957,11 € | 588 324,63 € |
| Année 3 | 11 272,44 € | 24 494,28 € | 577 052,19 € |
| Année 4 | 11 755,10 € | 24 011,62 € | 565 297,09 € |
| Année 5 | 12 258,44 € | 23 508,28 € | 553 038,65 € |
| Année 6 | 12 783,30 € | 22 983,42 € | 540 255,35 € |
| Année 7 | 13 330,68 € | 22 436,04 € | 526 924,67 € |
| Année 8 | 13 901,47 € | 21 865,25 € | 513 023,20 € |
| Année 9 | 14 496,70 € | 21 270,02 € | 498 526,50 € |
| Année 10 | 15 117,40 € | 20 649,32 € | 483 409,10 € |
| Année 11 | 15 764,71 € | 20 002,01 € | 467 644,39 € |
| Année 12 | 16 439,74 € | 19 326,98 € | 451 204,65 € |
| Année 13 | 17 143,65 € | 18 623,07 € | 434 061,00 € |
| Année 14 | 17 877,69 € | 17 889,03 € | 416 183,31 € |
| Année 15 | 18 643,18 € | 17 123,54 € | 397 540,13 € |
| Année 16 | 19 441,44 € | 16 325,28 € | 378 098,69 € |
| Année 17 | 20 273,90 € | 15 492,82 € | 357 824,79 € |
| Année 18 | 21 141,96 € | 14 624,76 € | 336 682,83 € |
| Année 19 | 22 047,24 € | 13 719,48 € | 314 635,59 € |
| Année 20 | 22 991,26 € | 12 775,46 € | 291 644,33 € |
| Année 21 | 23 975,69 € | 11 791,03 € | 267 668,64 € |
| Année 22 | 25 002,29 € | 10 764,43 € | 242 666,35 € |
| Année 23 | 26 072,84 € | 9 693,88 € | 216 593,51 € |
| Année 24 | 27 189,23 € | 8 577,49 € | 189 404,28 € |
| Année 25 | 28 353,42 € | 7 413,30 € | 161 050,86 € |
| Année 26 | 29 567,45 € | 6 199,27 € | 131 483,41 € |
| Année 27 | 30 833,46 € | 4 933,26 € | 100 649,95 € |
| Année 28 | 32 153,68 € | 3 613,04 € | 68 496,27 € |
| Année 29 | 33 530,45 € | 2 236,27 € | 34 965,82 € |
| Année 30 | 34 965,82 € | 800,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 609 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 48 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.