Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 659 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 225,07 € | 3 225,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 773 € / mois | 9 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 760 € | 712 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 488 € | 675 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 659 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 216,12 € | 27 484,72 € | 648 283,88 € |
| Année 2 | 11 696,38 € | 27 004,46 € | 636 587,50 € |
| Année 3 | 12 197,18 € | 26 503,66 € | 624 390,32 € |
| Année 4 | 12 719,44 € | 25 981,40 € | 611 670,88 € |
| Année 5 | 13 264,06 € | 25 436,78 € | 598 406,82 € |
| Année 6 | 13 832,00 € | 24 868,84 € | 584 574,82 € |
| Année 7 | 14 424,26 € | 24 276,58 € | 570 150,56 € |
| Année 8 | 15 041,87 € | 23 658,97 € | 555 108,69 € |
| Année 9 | 15 685,95 € | 23 014,89 € | 539 422,74 € |
| Année 10 | 16 357,59 € | 22 343,25 € | 523 065,15 € |
| Année 11 | 17 057,97 € | 21 642,87 € | 506 007,18 € |
| Année 12 | 17 788,38 € | 20 912,46 € | 488 218,80 € |
| Année 13 | 18 550,03 € | 20 150,81 € | 469 668,77 € |
| Année 14 | 19 344,31 € | 19 356,53 € | 450 324,46 € |
| Année 15 | 20 172,59 € | 18 528,25 € | 430 151,87 € |
| Année 16 | 21 036,36 € | 17 664,48 € | 409 115,51 € |
| Année 17 | 21 937,07 € | 16 763,77 € | 387 178,44 € |
| Année 18 | 22 876,38 € | 15 824,46 € | 364 302,06 € |
| Année 19 | 23 855,92 € | 14 844,92 € | 340 446,14 € |
| Année 20 | 24 877,38 € | 13 823,46 € | 315 568,76 € |
| Année 21 | 25 942,56 € | 12 758,28 € | 289 626,20 € |
| Année 22 | 27 053,39 € | 11 647,45 € | 262 572,81 € |
| Année 23 | 28 211,75 € | 10 489,09 € | 234 361,06 € |
| Année 24 | 29 419,73 € | 9 281,11 € | 204 941,33 € |
| Année 25 | 30 679,41 € | 8 021,43 € | 174 261,92 € |
| Année 26 | 31 993,04 € | 6 707,80 € | 142 268,88 € |
| Année 27 | 33 362,92 € | 5 337,92 € | 108 905,96 € |
| Année 28 | 34 791,46 € | 3 909,38 € | 74 114,50 € |
| Année 29 | 36 281,18 € | 2 419,66 € | 37 833,32 € |
| Année 30 | 37 833,32 € | 866,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 659 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 214 €.