Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 390,70 € | 3 390,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 275 € / mois | 9 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 760 € | 712 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 488 € | 675 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 234,29 € | 24 454,11 € | 643 265,71 € |
| Année 2 | 16 853,66 € | 23 834,74 € | 626 412,05 € |
| Année 3 | 17 496,63 € | 23 191,77 € | 608 915,42 € |
| Année 4 | 18 164,14 € | 22 524,26 € | 590 751,28 € |
| Année 5 | 18 857,15 € | 21 831,25 € | 571 894,13 € |
| Année 6 | 19 576,56 € | 21 111,84 € | 552 317,57 € |
| Année 7 | 20 323,44 € | 20 364,96 € | 531 994,13 € |
| Année 8 | 21 098,81 € | 19 589,59 € | 510 895,32 € |
| Année 9 | 21 903,74 € | 18 784,66 € | 488 991,58 € |
| Année 10 | 22 739,41 € | 17 948,99 € | 466 252,17 € |
| Année 11 | 23 606,95 € | 17 081,45 € | 442 645,22 € |
| Année 12 | 24 507,58 € | 16 180,82 € | 418 137,64 € |
| Année 13 | 25 442,58 € | 15 245,82 € | 392 695,06 € |
| Année 14 | 26 413,23 € | 14 275,17 € | 366 281,83 € |
| Année 15 | 27 420,95 € | 13 267,45 € | 338 860,88 € |
| Année 16 | 28 467,10 € | 12 221,30 € | 310 393,78 € |
| Année 17 | 29 553,12 € | 11 135,28 € | 280 840,66 € |
| Année 18 | 30 680,62 € | 10 007,78 € | 250 160,04 € |
| Année 19 | 31 851,14 € | 8 837,26 € | 218 308,90 € |
| Année 20 | 33 066,31 € | 7 622,09 € | 185 242,59 € |
| Année 21 | 34 327,84 € | 6 360,56 € | 150 914,75 € |
| Année 22 | 35 637,46 € | 5 050,94 € | 115 277,29 € |
| Année 23 | 36 997,09 € | 3 691,31 € | 78 280,20 € |
| Année 24 | 38 408,58 € | 2 279,82 € | 39 871,62 € |
| Année 25 | 39 871,62 € | 814,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 659 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.