Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 759 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 904,83 € | 3 904,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 833 € / mois | 11 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 760 € | 820 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 988 € | 778 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 759 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 695,87 € | 28 162,09 € | 740 804,13 € |
| Année 2 | 19 409,14 € | 27 448,82 € | 721 394,99 € |
| Année 3 | 20 149,62 € | 26 708,34 € | 701 245,37 € |
| Année 4 | 20 918,37 € | 25 939,59 € | 680 327,00 € |
| Année 5 | 21 716,44 € | 25 141,52 € | 658 610,56 € |
| Année 6 | 22 544,93 € | 24 313,03 € | 636 065,63 € |
| Année 7 | 23 405,05 € | 23 452,91 € | 612 660,58 € |
| Année 8 | 24 297,99 € | 22 559,97 € | 588 362,59 € |
| Année 9 | 25 224,98 € | 21 632,98 € | 563 137,61 € |
| Année 10 | 26 187,34 € | 20 670,62 € | 536 950,27 € |
| Année 11 | 27 186,43 € | 19 671,53 € | 509 763,84 € |
| Année 12 | 28 223,64 € | 18 634,32 € | 481 540,20 € |
| Année 13 | 29 300,41 € | 17 557,55 € | 452 239,79 € |
| Année 14 | 30 418,26 € | 16 439,70 € | 421 821,53 € |
| Année 15 | 31 578,75 € | 15 279,21 € | 390 242,78 € |
| Année 16 | 32 783,52 € | 14 074,44 € | 357 459,26 € |
| Année 17 | 34 034,24 € | 12 823,72 € | 323 425,02 € |
| Année 18 | 35 332,69 € | 11 525,27 € | 288 092,33 € |
| Année 19 | 36 680,68 € | 10 177,28 € | 251 411,65 € |
| Année 20 | 38 080,09 € | 8 777,87 € | 213 331,56 € |
| Année 21 | 39 532,91 € | 7 325,05 € | 173 798,65 € |
| Année 22 | 41 041,14 € | 5 816,82 € | 132 757,51 € |
| Année 23 | 42 606,90 € | 4 251,06 € | 90 150,61 € |
| Année 24 | 44 232,42 € | 2 625,54 € | 45 918,19 € |
| Année 25 | 45 918,19 € | 938,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 759 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 114 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 157 €.