Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 659 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 740,60 € | 4 740,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 365 € / mois | 13 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 760 € | 712 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 488 € | 675 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 828,55 € | 23 058,65 € | 625 671,45 € |
| Année 2 | 35 059,72 € | 21 827,48 € | 590 611,73 € |
| Année 3 | 36 335,66 € | 20 551,54 € | 554 276,07 € |
| Année 4 | 37 658,03 € | 19 229,17 € | 516 618,04 € |
| Année 5 | 39 028,55 € | 17 858,65 € | 477 589,49 € |
| Année 6 | 40 448,92 € | 16 438,28 € | 437 140,57 € |
| Année 7 | 41 920,97 € | 14 966,23 € | 395 219,60 € |
| Année 8 | 43 446,61 € | 13 440,59 € | 351 772,99 € |
| Année 9 | 45 027,78 € | 11 859,42 € | 306 745,21 € |
| Année 10 | 46 666,52 € | 10 220,68 € | 260 078,69 € |
| Année 11 | 48 364,86 € | 8 522,34 € | 211 713,83 € |
| Année 12 | 50 125,02 € | 6 762,18 € | 161 588,81 € |
| Année 13 | 51 949,21 € | 4 937,99 € | 109 639,60 € |
| Année 14 | 53 839,84 € | 3 047,36 € | 55 799,76 € |
| Année 15 | 55 799,76 € | 1 087,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 659 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 545 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.