Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 909 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 676,02 € | 4 676,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 170 € / mois | 13 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 760 € | 982 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 738 € | 932 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 909 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 388,18 € | 33 724,06 € | 887 111,82 € |
| Année 2 | 23 242,30 € | 32 869,94 € | 863 869,52 € |
| Année 3 | 24 129,04 € | 31 983,20 € | 839 740,48 € |
| Année 4 | 25 049,60 € | 31 062,64 € | 814 690,88 € |
| Année 5 | 26 005,26 € | 30 106,98 € | 788 685,62 € |
| Année 6 | 26 997,42 € | 29 114,82 € | 761 688,20 € |
| Année 7 | 28 027,41 € | 28 084,83 € | 733 660,79 € |
| Année 8 | 29 096,69 € | 27 015,55 € | 704 564,10 € |
| Année 9 | 30 206,75 € | 25 905,49 € | 674 357,35 € |
| Année 10 | 31 359,17 € | 24 753,07 € | 642 998,18 € |
| Année 11 | 32 555,56 € | 23 556,68 € | 610 442,62 € |
| Année 12 | 33 797,62 € | 22 314,62 € | 576 645,00 € |
| Année 13 | 35 087,03 € | 21 025,21 € | 541 557,97 € |
| Année 14 | 36 425,63 € | 19 686,61 € | 505 132,34 € |
| Année 15 | 37 815,32 € | 18 296,92 € | 467 317,02 € |
| Année 16 | 39 258,03 € | 16 854,21 € | 428 058,99 € |
| Année 17 | 40 755,78 € | 15 356,46 € | 387 303,21 € |
| Année 18 | 42 310,67 € | 13 801,57 € | 344 992,54 € |
| Année 19 | 43 924,87 € | 12 187,37 € | 301 067,67 € |
| Année 20 | 45 600,66 € | 10 511,58 € | 255 467,01 € |
| Année 21 | 47 340,37 € | 8 771,87 € | 208 126,64 € |
| Année 22 | 49 146,47 € | 6 965,77 € | 158 980,17 € |
| Année 23 | 51 021,50 € | 5 090,74 € | 107 958,67 € |
| Année 24 | 52 968,03 € | 3 144,21 € | 54 990,64 € |
| Année 25 | 54 990,64 € | 1 123,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 909 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.