Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 009 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 190,15 € | 5 190,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 728 € / mois | 14 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 760 € | 1 090 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 238 € | 1 034 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 009 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 849,77 € | 37 432,03 € | 984 650,23 € |
| Année 2 | 25 797,83 € | 36 483,97 € | 958 852,40 € |
| Année 3 | 26 782,05 € | 35 499,75 € | 932 070,35 € |
| Année 4 | 27 803,82 € | 34 477,98 € | 904 266,53 € |
| Année 5 | 28 864,57 € | 33 417,23 € | 875 401,96 € |
| Année 6 | 29 965,77 € | 32 316,03 € | 845 436,19 € |
| Année 7 | 31 109,01 € | 31 172,79 € | 814 327,18 € |
| Année 8 | 32 295,88 € | 29 985,92 € | 782 031,30 € |
| Année 9 | 33 527,98 € | 28 753,82 € | 748 503,32 € |
| Année 10 | 34 807,12 € | 27 474,68 € | 713 696,20 € |
| Année 11 | 36 135,07 € | 26 146,73 € | 677 561,13 € |
| Année 12 | 37 513,66 € | 24 768,14 € | 640 047,47 € |
| Année 13 | 38 944,85 € | 23 336,95 € | 601 102,62 € |
| Année 14 | 40 430,65 € | 21 851,15 € | 560 671,97 € |
| Année 15 | 41 973,14 € | 20 308,66 € | 518 698,83 € |
| Année 16 | 43 574,46 € | 18 707,34 € | 475 124,37 € |
| Année 17 | 45 236,90 € | 17 044,90 € | 429 887,47 € |
| Année 18 | 46 962,72 € | 15 319,08 € | 382 924,75 € |
| Année 19 | 48 754,43 € | 13 527,37 € | 334 170,32 € |
| Année 20 | 50 614,46 € | 11 667,34 € | 283 555,86 € |
| Année 21 | 52 545,47 € | 9 736,33 € | 231 010,39 € |
| Année 22 | 54 550,16 € | 7 731,64 € | 176 460,23 € |
| Année 23 | 56 631,33 € | 5 650,47 € | 119 828,90 € |
| Année 24 | 58 791,85 € | 3 489,95 € | 61 037,05 € |
| Année 25 | 61 037,05 € | 1 246,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 009 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.