Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 009 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 936,63 € | 4 936,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 959 € / mois | 14 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 760 € | 1 090 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 238 € | 1 034 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 009 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 168,56 € | 42 071,00 € | 992 331,44 € |
| Année 2 | 17 903,67 € | 41 335,89 € | 974 427,77 € |
| Année 3 | 18 670,26 € | 40 569,30 € | 955 757,51 € |
| Année 4 | 19 469,71 € | 39 769,85 € | 936 287,80 € |
| Année 5 | 20 303,35 € | 38 936,21 € | 915 984,45 € |
| Année 6 | 21 172,68 € | 38 066,88 € | 894 811,77 € |
| Année 7 | 22 079,27 € | 37 160,29 € | 872 732,50 € |
| Année 8 | 23 024,66 € | 36 214,90 € | 849 707,84 € |
| Année 9 | 24 010,53 € | 35 229,03 € | 825 697,31 € |
| Année 10 | 25 038,60 € | 34 200,96 € | 800 658,71 € |
| Année 11 | 26 110,70 € | 33 128,86 € | 774 548,01 € |
| Année 12 | 27 228,73 € | 32 010,83 € | 747 319,28 € |
| Année 13 | 28 394,62 € | 30 844,94 € | 718 924,66 € |
| Année 14 | 29 610,42 € | 29 629,14 € | 689 314,24 € |
| Année 15 | 30 878,26 € | 28 361,30 € | 658 435,98 € |
| Année 16 | 32 200,41 € | 27 039,15 € | 626 235,57 € |
| Année 17 | 33 579,18 € | 25 660,38 € | 592 656,39 € |
| Année 18 | 35 016,97 € | 24 222,59 € | 557 639,42 € |
| Année 19 | 36 516,30 € | 22 723,26 € | 521 123,12 € |
| Année 20 | 38 079,89 € | 21 159,67 € | 483 043,23 € |
| Année 21 | 39 710,38 € | 19 529,18 € | 443 332,85 € |
| Année 22 | 41 410,69 € | 17 828,87 € | 401 922,16 € |
| Année 23 | 43 183,82 € | 16 055,74 € | 358 738,34 € |
| Année 24 | 45 032,88 € | 14 206,68 € | 313 705,46 € |
| Année 25 | 46 961,09 € | 12 278,47 € | 266 744,37 € |
| Année 26 | 48 971,86 € | 10 267,70 € | 217 772,51 € |
| Année 27 | 51 068,75 € | 8 170,81 € | 166 703,76 € |
| Année 28 | 53 255,42 € | 5 984,14 € | 113 448,34 € |
| Année 29 | 55 535,69 € | 3 703,87 € | 57 912,65 € |
| Année 30 | 57 912,65 € | 1 325,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 009 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.