Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 109 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 425,65 € | 5 425,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 441 € / mois | 15 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 760 € | 1 198 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 738 € | 1 137 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 109 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 869,29 € | 46 238,51 € | 1 090 630,71 € |
| Année 2 | 19 677,22 € | 45 430,58 € | 1 070 953,49 € |
| Année 3 | 20 519,76 € | 44 588,04 € | 1 050 433,73 € |
| Année 4 | 21 398,38 € | 43 709,42 € | 1 029 035,35 € |
| Année 5 | 22 314,63 € | 42 793,17 € | 1 006 720,72 € |
| Année 6 | 23 270,08 € | 41 837,72 € | 983 450,64 € |
| Année 7 | 24 266,46 € | 40 841,34 € | 959 184,18 € |
| Année 8 | 25 305,52 € | 39 802,28 € | 933 878,66 € |
| Année 9 | 26 389,02 € | 38 718,78 € | 907 489,64 € |
| Année 10 | 27 518,97 € | 37 588,83 € | 879 970,67 € |
| Année 11 | 28 697,27 € | 36 410,53 € | 851 273,40 € |
| Année 12 | 29 926,03 € | 35 181,77 € | 821 347,37 € |
| Année 13 | 31 207,39 € | 33 900,41 € | 790 139,98 € |
| Année 14 | 32 543,64 € | 32 564,16 € | 757 596,34 € |
| Année 15 | 33 937,09 € | 31 170,71 € | 723 659,25 € |
| Année 16 | 35 390,22 € | 29 717,58 € | 688 269,03 € |
| Année 17 | 36 905,56 € | 28 202,24 € | 651 363,47 € |
| Année 18 | 38 485,79 € | 26 622,01 € | 612 877,68 € |
| Année 19 | 40 133,65 € | 24 974,15 € | 572 744,03 € |
| Année 20 | 41 852,12 € | 23 255,68 € | 530 891,91 € |
| Année 21 | 43 644,14 € | 21 463,66 € | 487 247,77 € |
| Année 22 | 45 512,89 € | 19 594,91 € | 441 734,88 € |
| Année 23 | 47 461,67 € | 17 646,13 € | 394 273,21 € |
| Année 24 | 49 493,85 € | 15 613,95 € | 344 779,36 € |
| Année 25 | 51 613,10 € | 13 494,70 € | 293 166,26 € |
| Année 26 | 53 823,09 € | 11 284,71 € | 239 343,17 € |
| Année 27 | 56 127,67 € | 8 980,13 € | 183 215,50 € |
| Année 28 | 58 530,94 € | 6 576,86 € | 124 684,56 € |
| Année 29 | 61 037,11 € | 4 070,69 € | 63 647,45 € |
| Année 30 | 63 647,45 € | 1 457,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 109 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.