Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 537,75 € | 6 537,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 811 € / mois | 18 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 760 € | 1 198 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 738 € | 1 137 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 264,51 € | 40 188,49 € | 1 071 235,49 € |
| Année 2 | 39 696,65 € | 38 756,35 € | 1 031 538,84 € |
| Année 3 | 41 182,35 € | 37 270,65 € | 990 356,49 € |
| Année 4 | 42 723,70 € | 35 729,30 € | 947 632,79 € |
| Année 5 | 44 322,73 € | 34 130,27 € | 903 310,06 € |
| Année 6 | 45 981,60 € | 32 471,40 € | 857 328,46 € |
| Année 7 | 47 702,57 € | 30 750,43 € | 809 625,89 € |
| Année 8 | 49 487,94 € | 28 965,06 € | 760 137,95 € |
| Année 9 | 51 340,12 € | 27 112,88 € | 708 797,83 € |
| Année 10 | 53 261,63 € | 25 191,37 € | 655 536,20 € |
| Année 11 | 55 255,06 € | 23 197,94 € | 600 281,14 € |
| Année 12 | 57 323,09 € | 21 129,91 € | 542 958,05 € |
| Année 13 | 59 468,53 € | 18 984,47 € | 483 489,52 € |
| Année 14 | 61 694,27 € | 16 758,73 € | 421 795,25 € |
| Année 15 | 64 003,29 € | 14 449,71 € | 357 791,96 € |
| Année 16 | 66 398,77 € | 12 054,23 € | 291 393,19 € |
| Année 17 | 68 883,87 € | 9 569,13 € | 222 509,32 € |
| Année 18 | 71 461,99 € | 6 991,01 € | 151 047,33 € |
| Année 19 | 74 136,61 € | 4 316,39 € | 76 910,72 € |
| Année 20 | 76 910,72 € | 1 541,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 109 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 679 €.