Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 109 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 975,28 € | 7 975,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 168 € / mois | 22 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 760 € | 1 198 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 738 € | 1 137 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 911,05 € | 38 792,31 € | 1 052 588,95 € |
| Année 2 | 58 982,23 € | 36 721,13 € | 993 606,72 € |
| Année 3 | 61 128,78 € | 34 574,58 € | 932 477,94 € |
| Année 4 | 63 353,48 € | 32 349,88 € | 869 124,46 € |
| Année 5 | 65 659,11 € | 30 044,25 € | 803 465,35 € |
| Année 6 | 68 048,67 € | 27 654,69 € | 735 416,68 € |
| Année 7 | 70 525,19 € | 25 178,17 € | 664 891,49 € |
| Année 8 | 73 091,82 € | 22 611,54 € | 591 799,67 € |
| Année 9 | 75 751,87 € | 19 951,49 € | 516 047,80 € |
| Année 10 | 78 508,74 € | 17 194,62 € | 437 539,06 € |
| Année 11 | 81 365,93 € | 14 337,43 € | 356 173,13 € |
| Année 12 | 84 327,10 € | 11 376,26 € | 271 846,03 € |
| Année 13 | 87 396,03 € | 8 307,33 € | 184 450,00 € |
| Année 14 | 90 576,68 € | 5 126,68 € | 93 873,32 € |
| Année 15 | 93 873,32 € | 1 830,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 109 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 787 €.