Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 159 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 334,69 € | 8 334,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 257 € / mois | 23 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 760 € | 1 252 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 988 € | 1 188 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 475,79 € | 40 540,49 € | 1 100 024,21 € |
| Année 2 | 61 640,32 € | 38 375,96 € | 1 038 383,89 € |
| Année 3 | 63 883,59 € | 36 132,69 € | 974 500,30 € |
| Année 4 | 66 208,52 € | 33 807,76 € | 908 291,78 € |
| Année 5 | 68 618,07 € | 31 398,21 € | 839 673,71 € |
| Année 6 | 71 115,31 € | 28 900,97 € | 768 558,40 € |
| Année 7 | 73 703,44 € | 26 312,84 € | 694 854,96 € |
| Année 8 | 76 385,75 € | 23 630,53 € | 618 469,21 € |
| Année 9 | 79 165,67 € | 20 850,61 € | 539 303,54 € |
| Année 10 | 82 046,78 € | 17 969,50 € | 457 256,76 € |
| Année 11 | 85 032,73 € | 14 983,55 € | 372 224,03 € |
| Année 12 | 88 127,33 € | 11 888,95 € | 284 096,70 € |
| Année 13 | 91 334,58 € | 8 681,70 € | 192 762,12 € |
| Année 14 | 94 658,56 € | 5 357,72 € | 98 103,56 € |
| Année 15 | 98 103,56 € | 1 912,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 159 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 914 € pour cette enveloppe de financement.