Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 159 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 670,15 € | 5 670,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 182 € / mois | 16 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 760 € | 1 252 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 988 € | 1 188 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 159 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 719,53 € | 48 322,27 € | 1 139 780,47 € |
| Année 2 | 20 563,89 € | 47 477,91 € | 1 119 216,58 € |
| Année 3 | 21 444,38 € | 46 597,42 € | 1 097 772,20 € |
| Année 4 | 22 362,60 € | 45 679,20 € | 1 075 409,60 € |
| Année 5 | 23 320,10 € | 44 721,70 € | 1 052 089,50 € |
| Année 6 | 24 318,63 € | 43 723,17 € | 1 027 770,87 € |
| Année 7 | 25 359,91 € | 42 681,89 € | 1 002 410,96 € |
| Année 8 | 26 445,77 € | 41 596,03 € | 975 965,19 € |
| Année 9 | 27 578,12 € | 40 463,68 € | 948 387,07 € |
| Année 10 | 28 758,97 € | 39 282,83 € | 919 628,10 € |
| Année 11 | 29 990,35 € | 38 051,45 € | 889 637,75 € |
| Année 12 | 31 274,48 € | 36 767,32 € | 858 363,27 € |
| Année 13 | 32 613,60 € | 35 428,20 € | 825 749,67 € |
| Année 14 | 34 010,06 € | 34 031,74 € | 791 739,61 € |
| Année 15 | 35 466,30 € | 32 575,50 € | 756 273,31 € |
| Année 16 | 36 984,88 € | 31 056,92 € | 719 288,43 € |
| Année 17 | 38 568,51 € | 29 473,29 € | 680 719,92 € |
| Année 18 | 40 219,94 € | 27 821,86 € | 640 499,98 € |
| Année 19 | 41 942,07 € | 26 099,73 € | 598 557,91 € |
| Année 20 | 43 737,96 € | 24 303,84 € | 554 819,95 € |
| Année 21 | 45 610,71 € | 22 431,09 € | 509 209,24 € |
| Année 22 | 47 563,68 € | 20 478,12 € | 461 645,56 € |
| Année 23 | 49 600,26 € | 18 441,54 € | 412 045,30 € |
| Année 24 | 51 724,04 € | 16 317,76 € | 360 321,26 € |
| Année 25 | 53 938,78 € | 14 103,02 € | 306 382,48 € |
| Année 26 | 56 248,32 € | 11 793,48 € | 250 134,16 € |
| Année 27 | 58 656,75 € | 9 385,05 € | 191 477,41 € |
| Année 28 | 61 168,32 € | 6 873,48 € | 130 309,09 € |
| Année 29 | 63 787,44 € | 4 254,36 € | 66 521,65 € |
| Année 30 | 66 521,65 € | 1 523,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 159 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.