Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 209 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 914,66 € | 5 914,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 923 € / mois | 16 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 760 € | 1 306 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 238 € | 1 239 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 209 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 569,88 € | 50 406,04 € | 1 188 930,12 € |
| Année 2 | 21 450,65 € | 49 525,27 € | 1 167 479,47 € |
| Année 3 | 22 369,13 € | 48 606,79 € | 1 145 110,34 € |
| Année 4 | 23 326,92 € | 47 649,00 € | 1 121 783,42 € |
| Année 5 | 24 325,75 € | 46 650,17 € | 1 097 457,67 € |
| Année 6 | 25 367,34 € | 45 608,58 € | 1 072 090,33 € |
| Année 7 | 26 453,51 € | 44 522,41 € | 1 045 636,82 € |
| Année 8 | 27 586,18 € | 43 389,74 € | 1 018 050,64 € |
| Année 9 | 28 767,37 € | 42 208,55 € | 989 283,27 € |
| Année 10 | 29 999,14 € | 40 976,78 € | 959 284,13 € |
| Année 11 | 31 283,65 € | 39 692,27 € | 928 000,48 € |
| Année 12 | 32 623,15 € | 38 352,77 € | 895 377,33 € |
| Année 13 | 34 020,01 € | 36 955,91 € | 861 357,32 € |
| Année 14 | 35 476,67 € | 35 499,25 € | 825 880,65 € |
| Année 15 | 36 995,70 € | 33 980,22 € | 788 884,95 € |
| Année 16 | 38 579,78 € | 32 396,14 € | 750 305,17 € |
| Année 17 | 40 231,68 € | 30 744,24 € | 710 073,49 € |
| Année 18 | 41 954,34 € | 29 021,58 € | 668 119,15 € |
| Année 19 | 43 750,73 € | 27 225,19 € | 624 368,42 € |
| Année 20 | 45 624,06 € | 25 351,86 € | 578 744,36 € |
| Année 21 | 47 577,59 € | 23 398,33 € | 531 166,77 € |
| Année 22 | 49 614,78 € | 21 361,14 € | 481 551,99 € |
| Année 23 | 51 739,17 € | 19 236,75 € | 429 812,82 € |
| Année 24 | 53 954,56 € | 17 021,36 € | 375 858,26 € |
| Année 25 | 56 264,79 € | 14 711,13 € | 319 593,47 € |
| Année 26 | 58 673,91 € | 12 302,01 € | 260 919,56 € |
| Année 27 | 61 186,21 € | 9 789,71 € | 199 733,35 € |
| Année 28 | 63 806,08 € | 7 169,84 € | 135 927,27 € |
| Année 29 | 66 538,13 € | 4 437,79 € | 69 389,14 € |
| Année 30 | 69 389,14 € | 1 588,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 209 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 514 € pour cette enveloppe de financement.