Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 309 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 403,68 € | 6 403,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 405 € / mois | 18 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 760 € | 1 414 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 738 € | 1 342 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 309 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 270,63 € | 54 573,53 € | 1 287 229,37 € |
| Année 2 | 23 224,21 € | 53 619,95 € | 1 264 005,16 € |
| Année 3 | 24 218,62 € | 52 625,54 € | 1 239 786,54 € |
| Année 4 | 25 255,60 € | 51 588,56 € | 1 214 530,94 € |
| Année 5 | 26 337,01 € | 50 507,15 € | 1 188 193,93 € |
| Année 6 | 27 464,71 € | 49 379,45 € | 1 160 729,22 € |
| Année 7 | 28 640,70 € | 48 203,46 € | 1 132 088,52 € |
| Année 8 | 29 867,03 € | 46 977,13 € | 1 102 221,49 € |
| Année 9 | 31 145,89 € | 45 698,27 € | 1 071 075,60 € |
| Année 10 | 32 479,49 € | 44 364,67 € | 1 038 596,11 € |
| Année 11 | 33 870,19 € | 42 973,97 € | 1 004 725,92 € |
| Année 12 | 35 320,44 € | 41 523,72 € | 969 405,48 € |
| Année 13 | 36 832,77 € | 40 011,39 € | 932 572,71 € |
| Année 14 | 38 409,90 € | 38 434,26 € | 894 162,81 € |
| Année 15 | 40 054,54 € | 36 789,62 € | 854 108,27 € |
| Année 16 | 41 769,58 € | 35 074,58 € | 812 338,69 € |
| Année 17 | 43 558,07 € | 33 286,09 € | 768 780,62 € |
| Année 18 | 45 423,15 € | 31 421,01 € | 723 357,47 € |
| Année 19 | 47 368,07 € | 29 476,09 € | 675 989,40 € |
| Année 20 | 49 396,28 € | 27 447,88 € | 626 593,12 € |
| Année 21 | 51 511,33 € | 25 332,83 € | 575 081,79 € |
| Année 22 | 53 716,94 € | 23 127,22 € | 521 364,85 € |
| Année 23 | 56 016,99 € | 20 827,17 € | 465 347,86 € |
| Année 24 | 58 415,53 € | 18 428,63 € | 406 932,33 € |
| Année 25 | 60 916,76 € | 15 927,40 € | 346 015,57 € |
| Année 26 | 63 525,11 € | 13 319,05 € | 282 490,46 € |
| Année 27 | 66 245,12 € | 10 599,04 € | 216 245,34 € |
| Année 28 | 69 081,61 € | 7 762,55 € | 147 163,73 € |
| Année 29 | 72 039,54 € | 4 804,62 € | 75 124,19 € |
| Année 30 | 75 124,19 € | 1 720,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 309 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 296 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.