Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 309 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 412,92 € | 9 412,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 524 € / mois | 26 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 760 € | 1 414 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 738 € | 1 342 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 309 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 169,96 € | 45 785,08 € | 1 242 330,04 € |
| Année 2 | 69 614,52 € | 43 340,52 € | 1 172 715,52 € |
| Année 3 | 72 148,02 € | 40 807,02 € | 1 100 567,50 € |
| Année 4 | 74 773,72 € | 38 181,32 € | 1 025 793,78 € |
| Année 5 | 77 494,98 € | 35 460,06 € | 948 298,80 € |
| Année 6 | 80 315,28 € | 32 639,76 € | 867 983,52 € |
| Année 7 | 83 238,23 € | 29 716,81 € | 784 745,29 € |
| Année 8 | 86 267,52 € | 26 687,52 € | 698 477,77 € |
| Année 9 | 89 407,09 € | 23 547,95 € | 609 070,68 € |
| Année 10 | 92 660,91 € | 20 294,13 € | 516 409,77 € |
| Année 11 | 96 033,15 € | 16 921,89 € | 420 376,62 € |
| Année 12 | 99 528,11 € | 13 426,93 € | 320 848,51 € |
| Année 13 | 103 150,27 € | 9 804,77 € | 217 698,24 € |
| Année 14 | 106 904,23 € | 6 050,81 € | 110 794,01 € |
| Année 15 | 110 794,01 € | 2 160,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 309 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 714 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.