Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 359 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 648,19 € | 6 648,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 146 € / mois | 18 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 760 € | 1 468 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 988 € | 1 393 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 359 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 120,98 € | 56 657,30 € | 1 336 379,02 € |
| Année 2 | 24 110,98 € | 55 667,30 € | 1 312 268,04 € |
| Année 3 | 25 143,38 € | 54 634,90 € | 1 287 124,66 € |
| Année 4 | 26 219,97 € | 53 558,31 € | 1 260 904,69 € |
| Année 5 | 27 342,64 € | 52 435,64 € | 1 233 562,05 € |
| Année 6 | 28 513,41 € | 51 264,87 € | 1 205 048,64 € |
| Année 7 | 29 734,29 € | 50 043,99 € | 1 175 314,35 € |
| Année 8 | 31 007,45 € | 48 770,83 € | 1 144 306,90 € |
| Année 9 | 32 335,16 € | 47 443,12 € | 1 111 971,74 € |
| Année 10 | 33 719,66 € | 46 058,62 € | 1 078 252,08 € |
| Année 11 | 35 163,47 € | 44 614,81 € | 1 043 088,61 € |
| Année 12 | 36 669,09 € | 43 109,19 € | 1 006 419,52 € |
| Année 13 | 38 239,19 € | 41 539,09 € | 968 180,33 € |
| Année 14 | 39 876,51 € | 39 901,77 € | 928 303,82 € |
| Année 15 | 41 583,95 € | 38 194,33 € | 886 719,87 € |
| Année 16 | 43 364,50 € | 36 413,78 € | 843 355,37 € |
| Année 17 | 45 221,28 € | 34 557,00 € | 798 134,09 € |
| Année 18 | 47 157,55 € | 32 620,73 € | 750 976,54 € |
| Année 19 | 49 176,75 € | 30 601,53 € | 701 799,79 € |
| Année 20 | 51 282,40 € | 28 495,88 € | 650 517,39 € |
| Année 21 | 53 478,22 € | 26 300,06 € | 597 039,17 € |
| Année 22 | 55 768,05 € | 24 010,23 € | 541 271,12 € |
| Année 23 | 58 155,94 € | 21 622,34 € | 483 115,18 € |
| Année 24 | 60 646,05 € | 19 132,23 € | 422 469,13 € |
| Année 25 | 63 242,79 € | 16 535,49 € | 359 226,34 € |
| Année 26 | 65 950,73 € | 13 827,55 € | 293 275,61 € |
| Année 27 | 68 774,60 € | 11 003,68 € | 224 501,01 € |
| Année 28 | 71 719,39 € | 8 058,89 € | 152 781,62 € |
| Année 29 | 74 790,26 € | 4 988,02 € | 77 991,36 € |
| Année 30 | 77 991,36 € | 1 785,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 359 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 314 € pour cette enveloppe de financement.