Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 359 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 010,88 € | 8 010,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 275 € / mois | 22 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 760 € | 1 468 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 988 € | 1 393 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 886,56 € | 49 244,00 € | 1 312 613,44 € |
| Année 2 | 48 641,36 € | 47 489,20 € | 1 263 972,08 € |
| Année 3 | 50 461,86 € | 45 668,70 € | 1 213 510,22 € |
| Année 4 | 52 350,50 € | 43 780,06 € | 1 161 159,72 € |
| Année 5 | 54 309,85 € | 41 820,71 € | 1 106 849,87 € |
| Année 6 | 56 342,48 € | 39 788,08 € | 1 050 507,39 € |
| Année 7 | 58 451,21 € | 37 679,35 € | 992 056,18 € |
| Année 8 | 60 638,88 € | 35 491,68 € | 931 417,30 € |
| Année 9 | 62 908,43 € | 33 222,13 € | 868 508,87 € |
| Année 10 | 65 262,89 € | 30 867,67 € | 803 245,98 € |
| Année 11 | 67 705,50 € | 28 425,06 € | 735 540,48 € |
| Année 12 | 70 239,51 € | 25 891,05 € | 665 300,97 € |
| Année 13 | 72 868,37 € | 23 262,19 € | 592 432,60 € |
| Année 14 | 75 595,65 € | 20 534,91 € | 516 836,95 € |
| Année 15 | 78 424,95 € | 17 705,61 € | 438 412,00 € |
| Année 16 | 81 360,18 € | 14 770,38 € | 357 051,82 € |
| Année 17 | 84 405,24 € | 11 725,32 € | 272 646,58 € |
| Année 18 | 87 564,29 € | 8 566,27 € | 185 082,29 € |
| Année 19 | 90 841,57 € | 5 288,99 € | 94 240,72 € |
| Année 20 | 94 240,72 € | 1 889,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 359 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.