Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 259 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 421,63 € | 7 421,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 490 € / mois | 21 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 760 € | 1 360 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 488 € | 1 290 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 437,74 € | 45 621,82 € | 1 216 062,26 € |
| Année 2 | 45 063,51 € | 43 996,05 € | 1 170 998,75 € |
| Année 3 | 46 750,09 € | 42 309,47 € | 1 124 248,66 € |
| Année 4 | 48 499,81 € | 40 559,75 € | 1 075 748,85 € |
| Année 5 | 50 315,02 € | 38 744,54 € | 1 025 433,83 € |
| Année 6 | 52 198,18 € | 36 861,38 € | 973 235,65 € |
| Année 7 | 54 151,79 € | 34 907,77 € | 919 083,86 € |
| Année 8 | 56 178,53 € | 32 881,03 € | 862 905,33 € |
| Année 9 | 58 281,15 € | 30 778,41 € | 804 624,18 € |
| Année 10 | 60 462,44 € | 28 597,12 € | 744 161,74 € |
| Année 11 | 62 725,35 € | 26 334,21 € | 681 436,39 € |
| Année 12 | 65 072,98 € | 23 986,58 € | 616 363,41 € |
| Année 13 | 67 508,47 € | 21 551,09 € | 548 854,94 € |
| Année 14 | 70 035,11 € | 19 024,45 € | 478 819,83 € |
| Année 15 | 72 656,34 € | 16 403,22 € | 406 163,49 € |
| Année 16 | 75 375,66 € | 13 683,90 € | 330 787,83 € |
| Année 17 | 78 196,73 € | 10 862,83 € | 252 591,10 € |
| Année 18 | 81 123,42 € | 7 936,14 € | 171 467,68 € |
| Année 19 | 84 159,61 € | 4 899,95 € | 87 308,07 € |
| Année 20 | 87 308,07 € | 1 750,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 259 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.