Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 409 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 892,70 € | 6 892,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 887 € / mois | 19 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 760 € | 1 522 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 238 € | 1 444 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 409 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 971,35 € | 58 741,05 € | 1 385 528,65 € |
| Année 2 | 24 997,76 € | 57 714,64 € | 1 360 530,89 € |
| Année 3 | 26 068,10 € | 56 644,30 € | 1 334 462,79 € |
| Année 4 | 27 184,29 € | 55 528,11 € | 1 307 278,50 € |
| Année 5 | 28 348,29 € | 54 364,11 € | 1 278 930,21 € |
| Année 6 | 29 562,09 € | 53 150,31 € | 1 249 368,12 € |
| Année 7 | 30 827,87 € | 51 884,53 € | 1 218 540,25 € |
| Année 8 | 32 147,88 € | 50 564,52 € | 1 186 392,37 € |
| Année 9 | 33 524,38 € | 49 188,02 € | 1 152 867,99 € |
| Année 10 | 34 959,81 € | 47 752,59 € | 1 117 908,18 € |
| Année 11 | 36 456,73 € | 46 255,67 € | 1 081 451,45 € |
| Année 12 | 38 017,75 € | 44 694,65 € | 1 043 433,70 € |
| Année 13 | 39 645,57 € | 43 066,83 € | 1 003 788,13 € |
| Année 14 | 41 343,12 € | 41 369,28 € | 962 445,01 € |
| Année 15 | 43 113,37 € | 39 599,03 € | 919 331,64 € |
| Année 16 | 44 959,38 € | 37 753,02 € | 874 372,26 € |
| Année 17 | 46 884,45 € | 35 827,95 € | 827 487,81 € |
| Année 18 | 48 891,95 € | 33 820,45 € | 778 595,86 € |
| Année 19 | 50 985,42 € | 31 726,98 € | 727 610,44 € |
| Année 20 | 53 168,50 € | 29 543,90 € | 674 441,94 € |
| Année 21 | 55 445,08 € | 27 267,32 € | 618 996,86 € |
| Année 22 | 57 819,13 € | 24 893,27 € | 561 177,73 € |
| Année 23 | 60 294,82 € | 22 417,58 € | 500 882,91 € |
| Année 24 | 62 876,51 € | 19 835,89 € | 438 006,40 € |
| Année 25 | 65 568,78 € | 17 143,62 € | 372 437,62 € |
| Année 26 | 68 376,31 € | 14 336,09 € | 304 061,31 € |
| Année 27 | 71 304,05 € | 11 408,35 € | 232 757,26 € |
| Année 28 | 74 357,11 € | 8 355,29 € | 158 400,15 € |
| Année 29 | 77 540,95 € | 5 171,45 € | 80 859,20 € |
| Année 30 | 80 859,20 € | 1 851,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 409 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 914 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.