Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 209 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 218,42 € | 6 218,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 844 € / mois | 17 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 760 € | 1 306 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 238 € | 1 239 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 209 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 773,06 € | 44 847,98 € | 1 179 726,94 € |
| Année 2 | 30 908,94 € | 43 712,10 € | 1 148 818,00 € |
| Année 3 | 32 088,15 € | 42 532,89 € | 1 116 729,85 € |
| Année 4 | 33 312,37 € | 41 308,67 € | 1 083 417,48 € |
| Année 5 | 34 583,26 € | 40 037,78 € | 1 048 834,22 € |
| Année 6 | 35 902,66 € | 38 718,38 € | 1 012 931,56 € |
| Année 7 | 37 272,39 € | 37 348,65 € | 975 659,17 € |
| Année 8 | 38 694,39 € | 35 926,65 € | 936 964,78 € |
| Année 9 | 40 170,63 € | 34 450,41 € | 896 794,15 € |
| Année 10 | 41 703,19 € | 32 917,85 € | 855 090,96 € |
| Année 11 | 43 294,22 € | 31 326,82 € | 811 796,74 € |
| Année 12 | 44 945,96 € | 29 675,08 € | 766 850,78 € |
| Année 13 | 46 660,70 € | 27 960,34 € | 720 190,08 € |
| Année 14 | 48 440,87 € | 26 180,17 € | 671 749,21 € |
| Année 15 | 50 288,94 € | 24 332,10 € | 621 460,27 € |
| Année 16 | 52 207,52 € | 22 413,52 € | 569 252,75 € |
| Année 17 | 54 199,33 € | 20 421,71 € | 515 053,42 € |
| Année 18 | 56 267,09 € | 18 353,95 € | 458 786,33 € |
| Année 19 | 58 413,74 € | 16 207,30 € | 400 372,59 € |
| Année 20 | 60 642,32 € | 13 978,72 € | 339 730,27 € |
| Année 21 | 62 955,89 € | 11 665,15 € | 276 774,38 € |
| Année 22 | 65 357,74 € | 9 263,30 € | 211 416,64 € |
| Année 23 | 67 851,22 € | 6 769,82 € | 143 565,42 € |
| Année 24 | 70 439,85 € | 4 181,19 € | 73 125,57 € |
| Année 25 | 73 125,57 € | 1 493,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 209 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.