Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 109 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 704,29 € | 5 704,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 286 € / mois | 16 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 760 € | 1 198 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 738 € | 1 137 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 109 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 311,48 € | 41 140,00 € | 1 082 188,52 € |
| Année 2 | 28 353,44 € | 40 098,04 € | 1 053 835,08 € |
| Année 3 | 29 435,17 € | 39 016,31 € | 1 024 399,91 € |
| Année 4 | 30 558,16 € | 37 893,32 € | 993 841,75 € |
| Année 5 | 31 723,97 € | 36 727,51 € | 962 117,78 € |
| Année 6 | 32 934,30 € | 35 517,18 € | 929 183,48 € |
| Année 7 | 34 190,77 € | 34 260,71 € | 894 992,71 € |
| Année 8 | 35 495,20 € | 32 956,28 € | 859 497,51 € |
| Année 9 | 36 849,39 € | 31 602,09 € | 822 648,12 € |
| Année 10 | 38 255,24 € | 30 196,24 € | 784 392,88 € |
| Année 11 | 39 714,74 € | 28 736,74 € | 744 678,14 € |
| Année 12 | 41 229,88 € | 27 221,60 € | 703 448,26 € |
| Année 13 | 42 802,87 € | 25 648,61 € | 660 645,39 € |
| Année 14 | 44 435,84 € | 24 015,64 € | 616 209,55 € |
| Année 15 | 46 131,14 € | 22 320,34 € | 570 078,41 € |
| Année 16 | 47 891,08 € | 20 560,40 € | 522 187,33 € |
| Année 17 | 49 718,20 € | 18 733,28 € | 472 469,13 € |
| Année 18 | 51 615,03 € | 16 836,45 € | 420 854,10 € |
| Année 19 | 53 584,22 € | 14 867,26 € | 367 269,88 € |
| Année 20 | 55 628,50 € | 12 822,98 € | 311 641,38 € |
| Année 21 | 57 750,80 € | 10 700,68 € | 253 890,58 € |
| Année 22 | 59 954,09 € | 8 497,39 € | 193 936,49 € |
| Année 23 | 62 241,40 € | 6 210,08 € | 131 695,09 € |
| Année 24 | 64 615,99 € | 3 835,49 € | 67 079,10 € |
| Année 25 | 67 079,10 € | 1 370,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 109 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.