Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 653,87 € | 5 653,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 133 € / mois | 16 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 760 € | 1 036 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 988 € | 983 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 091,27 € | 34 755,17 € | 926 408,73 € |
| Année 2 | 34 329,79 € | 33 516,65 € | 892 078,94 € |
| Année 3 | 35 614,65 € | 32 231,79 € | 856 464,29 € |
| Année 4 | 36 947,60 € | 30 898,84 € | 819 516,69 € |
| Année 5 | 38 330,46 € | 29 515,98 € | 781 186,23 € |
| Année 6 | 39 765,03 € | 28 081,41 € | 741 421,20 € |
| Année 7 | 41 253,32 € | 26 593,12 € | 700 167,88 € |
| Année 8 | 42 797,32 € | 25 049,12 € | 657 370,56 € |
| Année 9 | 44 399,10 € | 23 447,34 € | 612 971,46 € |
| Année 10 | 46 060,82 € | 21 785,62 € | 566 910,64 € |
| Année 11 | 47 784,75 € | 20 061,69 € | 519 125,89 € |
| Année 12 | 49 573,21 € | 18 273,23 € | 469 552,68 € |
| Année 13 | 51 428,58 € | 16 417,86 € | 418 124,10 € |
| Année 14 | 53 353,40 € | 14 493,04 € | 364 770,70 € |
| Année 15 | 55 350,28 € | 12 496,16 € | 309 420,42 € |
| Année 16 | 57 421,85 € | 10 424,59 € | 251 998,57 € |
| Année 17 | 59 570,99 € | 8 275,45 € | 192 427,58 € |
| Année 18 | 61 800,57 € | 6 045,87 € | 130 627,01 € |
| Année 19 | 64 113,56 € | 3 732,88 € | 66 513,45 € |
| Année 20 | 66 513,45 € | 1 333,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 959 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 154 €.