Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 459 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 491,14 € | 10 491,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 791 € / mois | 29 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 760 € | 1 576 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 488 € | 1 495 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 864,04 € | 51 029,64 € | 1 384 635,96 € |
| Année 2 | 77 588,60 € | 48 305,08 € | 1 307 047,36 € |
| Année 3 | 80 412,31 € | 45 481,37 € | 1 226 635,05 € |
| Année 4 | 83 338,76 € | 42 554,92 € | 1 143 296,29 € |
| Année 5 | 86 371,74 € | 39 521,94 € | 1 056 924,55 € |
| Année 6 | 89 515,08 € | 36 378,60 € | 967 409,47 € |
| Année 7 | 92 772,84 € | 33 120,84 € | 874 636,63 € |
| Année 8 | 96 149,18 € | 29 744,50 € | 778 487,45 € |
| Année 9 | 99 648,35 € | 26 245,33 € | 678 839,10 € |
| Année 10 | 103 274,87 € | 22 618,81 € | 575 564,23 € |
| Année 11 | 107 033,38 € | 18 860,30 € | 468 530,85 € |
| Année 12 | 110 928,67 € | 14 965,01 € | 357 602,18 € |
| Année 13 | 114 965,73 € | 10 927,95 € | 242 636,45 € |
| Année 14 | 119 149,72 € | 6 743,96 € | 123 486,73 € |
| Année 15 | 123 486,73 € | 2 407,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 459 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 975 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.