Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 509 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 894,76 € | 8 894,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 954 € / mois | 25 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 760 € | 1 630 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 738 € | 1 547 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 059,78 € | 54 677,34 € | 1 457 440,22 € |
| Année 2 | 54 008,22 € | 52 728,90 € | 1 403 432,00 € |
| Année 3 | 56 029,58 € | 50 707,54 € | 1 347 402,42 € |
| Année 4 | 58 126,59 € | 48 610,53 € | 1 289 275,83 € |
| Année 5 | 60 302,12 € | 46 435,00 € | 1 228 973,71 € |
| Année 6 | 62 559,05 € | 44 178,07 € | 1 166 414,66 € |
| Année 7 | 64 900,47 € | 41 836,65 € | 1 101 514,19 € |
| Année 8 | 67 329,48 € | 39 407,64 € | 1 034 184,71 € |
| Année 9 | 69 849,45 € | 36 887,67 € | 964 335,26 € |
| Année 10 | 72 463,70 € | 34 273,42 € | 891 871,56 € |
| Année 11 | 75 175,81 € | 31 561,31 € | 816 695,75 € |
| Année 12 | 77 989,41 € | 28 747,71 € | 738 706,34 € |
| Année 13 | 80 908,32 € | 25 828,80 € | 657 798,02 € |
| Année 14 | 83 936,49 € | 22 800,63 € | 573 861,53 € |
| Année 15 | 87 077,99 € | 19 659,13 € | 486 783,54 € |
| Année 16 | 90 337,06 € | 16 400,06 € | 396 446,48 € |
| Année 17 | 93 718,12 € | 13 019,00 € | 302 728,36 € |
| Année 18 | 97 225,70 € | 9 511,42 € | 205 502,66 € |
| Année 19 | 100 864,58 € | 5 872,54 € | 104 638,08 € |
| Année 20 | 104 638,08 € | 2 097,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 509 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.