Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 759 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 367,89 € | 10 367,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 418 € / mois | 29 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 760 € | 1 900 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 988 € | 1 803 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 681,79 € | 63 732,89 € | 1 698 818,21 € |
| Année 2 | 62 952,94 € | 61 461,74 € | 1 635 865,27 € |
| Année 3 | 65 309,09 € | 59 105,59 € | 1 570 556,18 € |
| Année 4 | 67 753,40 € | 56 661,28 € | 1 502 802,78 € |
| Année 5 | 70 289,22 € | 54 125,46 € | 1 432 513,56 € |
| Année 6 | 72 919,94 € | 51 494,74 € | 1 359 593,62 € |
| Année 7 | 75 649,12 € | 48 765,56 € | 1 283 944,50 € |
| Année 8 | 78 480,43 € | 45 934,25 € | 1 205 464,07 € |
| Année 9 | 81 417,73 € | 42 996,95 € | 1 124 046,34 € |
| Année 10 | 84 464,98 € | 39 949,70 € | 1 039 581,36 € |
| Année 11 | 87 626,25 € | 36 788,43 € | 951 955,11 € |
| Année 12 | 90 905,83 € | 33 508,85 € | 861 049,28 € |
| Année 13 | 94 308,18 € | 30 106,50 € | 766 741,10 € |
| Année 14 | 97 837,85 € | 26 576,83 € | 668 903,25 € |
| Année 15 | 101 499,63 € | 22 915,05 € | 567 403,62 € |
| Année 16 | 105 298,48 € | 19 116,20 € | 462 105,14 € |
| Année 17 | 109 239,51 € | 15 175,17 € | 352 865,63 € |
| Année 18 | 113 328,02 € | 11 086,66 € | 239 537,61 € |
| Année 19 | 117 569,56 € | 6 845,12 € | 121 968,05 € |
| Année 20 | 121 968,05 € | 2 444,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 759 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 623 €.