Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 845,60 € | 10 845,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 865 € / mois | 30 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 760 € | 2 278 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 738 € | 2 162 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 109 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 927,42 € | 78 219,78 € | 2 057 572,58 € |
| Année 2 | 53 908,51 € | 76 238,69 € | 2 003 664,07 € |
| Année 3 | 55 965,21 € | 74 181,99 € | 1 947 698,86 € |
| Année 4 | 58 100,34 € | 72 046,86 € | 1 889 598,52 € |
| Année 5 | 60 316,95 € | 69 830,25 € | 1 829 281,57 € |
| Année 6 | 62 618,11 € | 67 529,09 € | 1 766 663,46 € |
| Année 7 | 65 007,08 € | 65 140,12 € | 1 701 656,38 € |
| Année 8 | 67 487,18 € | 62 660,02 € | 1 634 169,20 € |
| Année 9 | 70 061,89 € | 60 085,31 € | 1 564 107,31 € |
| Année 10 | 72 734,85 € | 57 412,35 € | 1 491 372,46 € |
| Année 11 | 75 509,80 € | 54 637,40 € | 1 415 862,66 € |
| Année 12 | 78 390,56 € | 51 756,64 € | 1 337 472,10 € |
| Année 13 | 81 381,29 € | 48 765,91 € | 1 256 090,81 € |
| Année 14 | 84 486,08 € | 45 661,12 € | 1 171 604,73 € |
| Année 15 | 87 709,34 € | 42 437,86 € | 1 083 895,39 € |
| Année 16 | 91 055,57 € | 39 091,63 € | 992 839,82 € |
| Année 17 | 94 529,45 € | 35 617,75 € | 898 310,37 € |
| Année 18 | 98 135,88 € | 32 011,32 € | 800 174,49 € |
| Année 19 | 101 879,86 € | 28 267,34 € | 698 294,63 € |
| Année 20 | 105 766,72 € | 24 380,48 € | 592 527,91 € |
| Année 21 | 109 801,86 € | 20 345,34 € | 482 726,05 € |
| Année 22 | 113 990,94 € | 16 156,26 € | 368 735,11 € |
| Année 23 | 118 339,84 € | 11 807,36 € | 250 395,27 € |
| Année 24 | 122 854,66 € | 7 292,54 € | 127 540,61 € |
| Année 25 | 127 540,61 € | 2 605,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.