Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 790,87 € | 20 790,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 003 € / mois | 59 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 760 € | 2 278 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 738 € | 2 162 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 109 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 946,01 € | 69 544,43 € | 1 929 553,99 € |
| Année 2 | 186 216,10 € | 63 274,34 € | 1 743 337,89 € |
| Année 3 | 192 704,70 € | 56 785,74 € | 1 550 633,19 € |
| Année 4 | 199 419,36 € | 50 071,08 € | 1 351 213,83 € |
| Année 5 | 206 368,02 € | 43 122,42 € | 1 144 845,81 € |
| Année 6 | 213 558,79 € | 35 931,65 € | 931 287,02 € |
| Année 7 | 221 000,12 € | 28 490,32 € | 710 286,90 € |
| Année 8 | 228 700,73 € | 20 789,71 € | 481 586,17 € |
| Année 9 | 236 669,67 € | 12 820,77 € | 244 916,50 € |
| Année 10 | 244 916,50 € | 4 574,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 402 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 314 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.