Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 359 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 538,36 € | 11 538,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 965 € / mois | 32 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 760 € | 2 548 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 988 € | 2 418 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 359 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 127,94 € | 98 332,38 € | 2 319 372,06 € |
| Année 2 | 41 846,14 € | 96 614,18 € | 2 277 525,92 € |
| Année 3 | 43 637,90 € | 94 822,42 € | 2 233 888,02 € |
| Année 4 | 45 506,39 € | 92 953,93 € | 2 188 381,63 € |
| Année 5 | 47 454,88 € | 91 005,44 € | 2 140 926,75 € |
| Année 6 | 49 486,82 € | 88 973,50 € | 2 091 439,93 € |
| Année 7 | 51 605,73 € | 86 854,59 € | 2 039 834,20 € |
| Année 8 | 53 815,38 € | 84 644,94 € | 1 986 018,82 € |
| Année 9 | 56 119,64 € | 82 340,68 € | 1 929 899,18 € |
| Année 10 | 58 522,59 € | 79 937,73 € | 1 871 376,59 € |
| Année 11 | 61 028,40 € | 77 431,92 € | 1 810 348,19 € |
| Année 12 | 63 641,53 € | 74 818,79 € | 1 746 706,66 € |
| Année 13 | 66 366,53 € | 72 093,79 € | 1 680 340,13 € |
| Année 14 | 69 208,21 € | 69 252,11 € | 1 611 131,92 € |
| Année 15 | 72 171,56 € | 66 288,76 € | 1 538 960,36 € |
| Année 16 | 75 261,80 € | 63 198,52 € | 1 463 698,56 € |
| Année 17 | 78 484,35 € | 59 975,97 € | 1 385 214,21 € |
| Année 18 | 81 844,90 € | 56 615,42 € | 1 303 369,31 € |
| Année 19 | 85 349,35 € | 53 110,97 € | 1 218 019,96 € |
| Année 20 | 89 003,83 € | 49 456,49 € | 1 129 016,13 € |
| Année 21 | 92 814,79 € | 45 645,53 € | 1 036 201,34 € |
| Année 22 | 96 788,95 € | 41 671,37 € | 939 412,39 € |
| Année 23 | 100 933,26 € | 37 527,06 € | 838 479,13 € |
| Année 24 | 105 255,02 € | 33 205,30 € | 733 224,11 € |
| Année 25 | 109 761,84 € | 28 698,48 € | 623 462,27 € |
| Année 26 | 114 461,62 € | 23 998,70 € | 509 000,65 € |
| Année 27 | 119 362,64 € | 19 097,68 € | 389 638,01 € |
| Année 28 | 124 473,49 € | 13 986,83 € | 265 164,52 € |
| Année 29 | 129 803,21 € | 8 657,11 € | 135 361,31 € |
| Année 30 | 135 361,31 € | 3 099,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 359 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 314 € pour cette enveloppe de financement.