Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 609 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 760,90 € | 12 760,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 669 € / mois | 36 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 760 € | 2 818 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 238 € | 2 674 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 609 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 379,64 € | 108 751,16 € | 2 565 120,36 € |
| Année 2 | 46 279,90 € | 106 850,90 € | 2 518 840,46 € |
| Année 3 | 48 261,52 € | 104 869,28 € | 2 470 578,94 € |
| Année 4 | 50 327,95 € | 102 802,85 € | 2 420 250,99 € |
| Année 5 | 52 482,89 € | 100 647,91 € | 2 367 768,10 € |
| Année 6 | 54 730,12 € | 98 400,68 € | 2 313 037,98 € |
| Année 7 | 57 073,56 € | 96 057,24 € | 2 255 964,42 € |
| Année 8 | 59 517,34 € | 93 613,46 € | 2 196 447,08 € |
| Année 9 | 62 065,73 € | 91 065,07 € | 2 134 381,35 € |
| Année 10 | 64 723,26 € | 88 407,54 € | 2 069 658,09 € |
| Année 11 | 67 494,58 € | 85 636,22 € | 2 002 163,51 € |
| Année 12 | 70 384,59 € | 82 746,21 € | 1 931 778,92 € |
| Année 13 | 73 398,30 € | 79 732,50 € | 1 858 380,62 € |
| Année 14 | 76 541,08 € | 76 589,72 € | 1 781 839,54 € |
| Année 15 | 79 818,41 € | 73 312,39 € | 1 702 021,13 € |
| Année 16 | 83 236,09 € | 69 894,71 € | 1 618 785,04 € |
| Année 17 | 86 800,09 € | 66 330,71 € | 1 531 984,95 € |
| Année 18 | 90 516,68 € | 62 614,12 € | 1 441 468,27 € |
| Année 19 | 94 392,45 € | 58 738,35 € | 1 347 075,82 € |
| Année 20 | 98 434,15 € | 54 696,65 € | 1 248 641,67 € |
| Année 21 | 102 648,88 € | 50 481,92 € | 1 145 992,79 € |
| Année 22 | 107 044,10 € | 46 086,70 € | 1 038 948,69 € |
| Année 23 | 111 627,52 € | 41 503,28 € | 927 321,17 € |
| Année 24 | 116 407,19 € | 36 723,61 € | 810 913,98 € |
| Année 25 | 121 391,50 € | 31 739,30 € | 689 522,48 € |
| Année 26 | 126 589,25 € | 26 541,55 € | 562 933,23 € |
| Année 27 | 132 009,56 € | 21 121,24 € | 430 923,67 € |
| Année 28 | 137 661,93 € | 15 468,87 € | 293 261,74 € |
| Année 29 | 143 556,34 € | 9 574,46 € | 149 705,40 € |
| Année 30 | 149 705,40 € | 3 427,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 609 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 460 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.