Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 509 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 271,89 € | 12 271,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 188 € / mois | 35 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 760 € | 2 710 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 738 € | 2 572 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 509 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 679,03 € | 104 583,65 € | 2 466 820,97 € |
| Année 2 | 44 506,48 € | 102 756,20 € | 2 422 314,49 € |
| Année 3 | 46 412,14 € | 100 850,54 € | 2 375 902,35 € |
| Année 4 | 48 399,40 € | 98 863,28 € | 2 327 502,95 € |
| Année 5 | 50 471,79 € | 96 790,89 € | 2 277 031,16 € |
| Année 6 | 52 632,88 € | 94 629,80 € | 2 224 398,28 € |
| Année 7 | 54 886,54 € | 92 376,14 € | 2 169 511,74 € |
| Année 8 | 57 236,65 € | 90 026,03 € | 2 112 275,09 € |
| Année 9 | 59 687,41 € | 87 575,27 € | 2 052 587,68 € |
| Année 10 | 62 243,11 € | 85 019,57 € | 1 990 344,57 € |
| Année 11 | 64 908,24 € | 82 354,44 € | 1 925 436,33 € |
| Année 12 | 67 687,47 € | 79 575,21 € | 1 857 748,86 € |
| Année 13 | 70 585,71 € | 76 676,97 € | 1 787 163,15 € |
| Année 14 | 73 608,06 € | 73 654,62 € | 1 713 555,09 € |
| Année 15 | 76 759,81 € | 70 502,87 € | 1 636 795,28 € |
| Année 16 | 80 046,52 € | 67 216,16 € | 1 556 748,76 € |
| Année 17 | 83 473,96 € | 63 788,72 € | 1 473 274,80 € |
| Année 18 | 87 048,14 € | 60 214,54 € | 1 386 226,66 € |
| Année 19 | 90 775,36 € | 56 487,32 € | 1 295 451,30 € |
| Année 20 | 94 662,16 € | 52 600,52 € | 1 200 789,14 € |
| Année 21 | 98 715,42 € | 48 547,26 € | 1 102 073,72 € |
| Année 22 | 102 942,22 € | 44 320,46 € | 999 131,50 € |
| Année 23 | 107 350,00 € | 39 912,68 € | 891 781,50 € |
| Année 24 | 111 946,51 € | 35 316,17 € | 779 834,99 € |
| Année 25 | 116 739,84 € | 30 522,84 € | 663 095,15 € |
| Année 26 | 121 738,41 € | 25 524,27 € | 541 356,74 € |
| Année 27 | 126 951,03 € | 20 311,65 € | 414 405,71 € |
| Année 28 | 132 386,80 € | 14 875,88 € | 282 018,91 € |
| Année 29 | 138 055,33 € | 9 207,35 € | 143 963,58 € |
| Année 30 | 143 963,58 € | 3 296,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 509 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 250 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.