Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 709 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 249,92 € | 13 249,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 151 € / mois | 37 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 760 € | 2 926 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 738 € | 2 777 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 709 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 080,37 € | 112 918,67 € | 2 663 419,63 € |
| Année 2 | 48 053,44 € | 110 945,60 € | 2 615 366,19 € |
| Année 3 | 50 110,99 € | 108 888,05 € | 2 565 255,20 € |
| Année 4 | 52 256,65 € | 106 742,39 € | 2 512 998,55 € |
| Année 5 | 54 494,19 € | 104 504,85 € | 2 458 504,36 € |
| Année 6 | 56 827,50 € | 102 171,54 € | 2 401 676,86 € |
| Année 7 | 59 260,75 € | 99 738,29 € | 2 342 416,11 € |
| Année 8 | 61 798,18 € | 97 200,86 € | 2 280 617,93 € |
| Année 9 | 64 444,23 € | 94 554,81 € | 2 216 173,70 € |
| Année 10 | 67 203,60 € | 91 795,44 € | 2 148 970,10 € |
| Année 11 | 70 081,13 € | 88 917,91 € | 2 078 888,97 € |
| Année 12 | 73 081,88 € | 85 917,16 € | 2 005 807,09 € |
| Année 13 | 76 211,13 € | 82 787,91 € | 1 929 595,96 € |
| Année 14 | 79 474,32 € | 79 524,72 € | 1 850 121,64 € |
| Année 15 | 82 877,23 € | 76 121,81 € | 1 767 244,41 € |
| Année 16 | 86 425,86 € | 72 573,18 € | 1 680 818,55 € |
| Année 17 | 90 126,45 € | 68 872,59 € | 1 590 692,10 € |
| Année 18 | 93 985,51 € | 65 013,53 € | 1 496 706,59 € |
| Année 19 | 98 009,78 € | 60 989,26 € | 1 398 696,81 € |
| Année 20 | 102 206,35 € | 56 792,69 € | 1 296 490,46 € |
| Année 21 | 106 582,64 € | 52 416,40 € | 1 189 907,82 € |
| Année 22 | 111 146,28 € | 47 852,76 € | 1 078 761,54 € |
| Année 23 | 115 905,34 € | 43 093,70 € | 962 856,20 € |
| Année 24 | 120 868,18 € | 38 130,86 € | 841 988,02 € |
| Année 25 | 126 043,51 € | 32 955,53 € | 715 944,51 € |
| Année 26 | 131 440,44 € | 27 558,60 € | 584 504,07 € |
| Année 27 | 137 068,47 € | 21 930,57 € | 447 435,60 € |
| Année 28 | 142 937,46 € | 16 061,58 € | 304 498,14 € |
| Année 29 | 149 057,76 € | 9 941,28 € | 155 440,38 € |
| Année 30 | 155 440,38 € | 3 558,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 709 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 738 € (2,5%).