Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 809 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 738,94 € | 13 738,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 633 € / mois | 39 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 760 € | 3 034 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 238 € | 2 879 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 809 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 781,11 € | 117 086,17 € | 2 761 718,89 € |
| Année 2 | 49 826,97 € | 115 040,31 € | 2 711 891,92 € |
| Année 3 | 51 960,49 € | 112 906,79 € | 2 659 931,43 € |
| Année 4 | 54 185,34 € | 110 681,94 € | 2 605 746,09 € |
| Année 5 | 56 505,46 € | 108 361,82 € | 2 549 240,63 € |
| Année 6 | 58 924,91 € | 105 942,37 € | 2 490 315,72 € |
| Année 7 | 61 447,92 € | 103 419,36 € | 2 428 867,80 € |
| Année 8 | 64 079,02 € | 100 788,26 € | 2 364 788,78 € |
| Année 9 | 66 822,75 € | 98 044,53 € | 2 297 966,03 € |
| Année 10 | 69 683,99 € | 95 183,29 € | 2 228 282,04 € |
| Année 11 | 72 667,70 € | 92 199,58 € | 2 155 614,34 € |
| Année 12 | 75 779,19 € | 89 088,09 € | 2 079 835,15 € |
| Année 13 | 79 023,90 € | 85 843,38 € | 2 000 811,25 € |
| Année 14 | 82 407,55 € | 82 459,73 € | 1 918 403,70 € |
| Année 15 | 85 936,06 € | 78 931,22 € | 1 832 467,64 € |
| Année 16 | 89 615,69 € | 75 251,59 € | 1 742 851,95 € |
| Année 17 | 93 452,85 € | 71 414,43 € | 1 649 399,10 € |
| Année 18 | 97 454,30 € | 67 412,98 € | 1 551 944,80 € |
| Année 19 | 101 627,11 € | 63 240,17 € | 1 450 317,69 € |
| Année 20 | 105 978,60 € | 58 888,68 € | 1 344 339,09 € |
| Année 21 | 110 516,36 € | 54 350,92 € | 1 233 822,73 € |
| Année 22 | 115 248,46 € | 49 618,82 € | 1 118 574,27 € |
| Année 23 | 120 183,17 € | 44 684,11 € | 998 391,10 € |
| Année 24 | 125 329,18 € | 39 538,10 € | 873 061,92 € |
| Année 25 | 130 695,51 € | 34 171,77 € | 742 366,41 € |
| Année 26 | 136 291,65 € | 28 575,63 € | 606 074,76 € |
| Année 27 | 142 127,38 € | 22 739,90 € | 463 947,38 € |
| Année 28 | 148 213,00 € | 16 654,28 € | 315 734,38 € |
| Année 29 | 154 559,17 € | 10 308,11 € | 161 175,21 € |
| Année 30 | 161 175,21 € | 3 690,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 809 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.