Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 859 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 983,45 € | 13 983,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 374 € / mois | 39 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 760 € | 3 088 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 488 € | 2 930 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 859 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 631,47 € | 119 169,93 € | 2 810 868,53 € |
| Année 2 | 50 713,77 € | 117 087,63 € | 2 760 154,76 € |
| Année 3 | 52 885,24 € | 114 916,16 € | 2 707 269,52 € |
| Année 4 | 55 149,68 € | 112 651,72 € | 2 652 119,84 € |
| Année 5 | 57 511,06 € | 110 290,34 € | 2 594 608,78 € |
| Année 6 | 59 973,58 € | 107 827,82 € | 2 534 635,20 € |
| Année 7 | 62 541,53 € | 105 259,87 € | 2 472 093,67 € |
| Année 8 | 65 219,44 € | 102 581,96 € | 2 406 874,23 € |
| Année 9 | 68 011,98 € | 99 789,42 € | 2 338 862,25 € |
| Année 10 | 70 924,14 € | 96 877,26 € | 2 267 938,11 € |
| Année 11 | 73 960,97 € | 93 840,43 € | 2 193 977,14 € |
| Année 12 | 77 127,84 € | 90 673,56 € | 2 116 849,30 € |
| Année 13 | 80 430,29 € | 87 371,11 € | 2 036 419,01 € |
| Année 14 | 83 874,16 € | 83 927,24 € | 1 952 544,85 € |
| Année 15 | 87 465,49 € | 80 335,91 € | 1 865 079,36 € |
| Année 16 | 91 210,58 € | 76 590,82 € | 1 773 868,78 € |
| Année 17 | 95 116,05 € | 72 685,35 € | 1 678 752,73 € |
| Année 18 | 99 188,72 € | 68 612,68 € | 1 579 564,01 € |
| Année 19 | 103 435,78 € | 64 365,62 € | 1 476 128,23 € |
| Année 20 | 107 864,69 € | 59 936,71 € | 1 368 263,54 € |
| Année 21 | 112 483,24 € | 55 318,16 € | 1 255 780,30 € |
| Année 22 | 117 299,54 € | 50 501,86 € | 1 138 480,76 € |
| Année 23 | 122 322,08 € | 45 479,32 € | 1 016 158,68 € |
| Année 24 | 127 559,67 € | 40 241,73 € | 888 599,01 € |
| Année 25 | 133 021,50 € | 34 779,90 € | 755 577,51 € |
| Année 26 | 138 717,24 € | 29 084,16 € | 616 860,27 € |
| Année 27 | 144 656,83 € | 23 144,57 € | 472 203,44 € |
| Année 28 | 150 850,75 € | 16 950,65 € | 321 352,69 € |
| Année 29 | 157 309,87 € | 10 491,53 € | 164 042,82 € |
| Année 30 | 164 042,82 € | 3 755,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 859 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 953 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.