Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 910 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 504,60 € | 24 504,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 256 € / mois | 70 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 840 € | 3 143 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 763 € | 2 983 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 910 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 031,19 € | 93 024,01 € | 2 709 468,81 € |
| Année 2 | 207 766,50 € | 86 288,70 € | 2 501 702,31 € |
| Année 3 | 214 727,45 € | 79 327,75 € | 2 286 974,86 € |
| Année 4 | 221 921,62 € | 72 133,58 € | 2 065 053,24 € |
| Année 5 | 229 356,81 € | 64 698,39 € | 1 835 696,43 € |
| Année 6 | 237 041,13 € | 57 014,07 € | 1 598 655,30 € |
| Année 7 | 244 982,90 € | 49 072,30 € | 1 353 672,40 € |
| Année 8 | 253 190,73 € | 40 864,47 € | 1 100 481,67 € |
| Année 9 | 261 673,57 € | 32 381,63 € | 838 808,10 € |
| Année 10 | 270 440,60 € | 23 614,60 € | 568 367,50 € |
| Année 11 | 279 501,39 € | 14 553,81 € | 288 866,11 € |
| Année 12 | 288 866,11 € | 5 189,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 910 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 013 €.