Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 910 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 232,84 € | 14 232,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 130 € / mois | 40 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 840 € | 3 143 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 763 € | 2 983 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 910 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 498,70 € | 121 295,38 € | 2 861 001,30 € |
| Année 2 | 51 618,14 € | 119 175,94 € | 2 809 383,16 € |
| Année 3 | 53 828,34 € | 116 965,74 € | 2 755 554,82 € |
| Année 4 | 56 133,17 € | 114 660,91 € | 2 699 421,65 € |
| Année 5 | 58 536,66 € | 112 257,42 € | 2 640 884,99 € |
| Année 6 | 61 043,11 € | 109 750,97 € | 2 579 841,88 € |
| Année 7 | 63 656,84 € | 107 137,24 € | 2 516 185,04 € |
| Année 8 | 66 382,50 € | 104 411,58 € | 2 449 802,54 € |
| Année 9 | 69 224,86 € | 101 569,22 € | 2 380 577,68 € |
| Année 10 | 72 188,94 € | 98 605,14 € | 2 308 388,74 € |
| Année 11 | 75 279,93 € | 95 514,15 € | 2 233 108,81 € |
| Année 12 | 78 503,26 € | 92 290,82 € | 2 154 605,55 € |
| Année 13 | 81 864,61 € | 88 929,47 € | 2 072 740,94 € |
| Année 14 | 85 369,90 € | 85 424,18 € | 1 987 371,04 € |
| Année 15 | 89 025,25 € | 81 768,83 € | 1 898 345,79 € |
| Année 16 | 92 837,13 € | 77 956,95 € | 1 805 508,66 € |
| Année 17 | 96 812,25 € | 73 981,83 € | 1 708 696,41 € |
| Année 18 | 100 957,55 € | 69 836,53 € | 1 607 738,86 € |
| Année 19 | 105 280,33 € | 65 513,75 € | 1 502 458,53 € |
| Année 20 | 109 788,24 € | 61 005,84 € | 1 392 670,29 € |
| Année 21 | 114 489,16 € | 56 304,92 € | 1 278 181,13 € |
| Année 22 | 119 391,35 € | 51 402,73 € | 1 158 789,78 € |
| Année 23 | 124 503,47 € | 46 290,61 € | 1 034 286,31 € |
| Année 24 | 129 834,45 € | 40 959,63 € | 904 451,86 € |
| Année 25 | 135 393,69 € | 35 400,39 € | 769 058,17 € |
| Année 26 | 141 190,99 € | 29 603,09 € | 627 867,18 € |
| Année 27 | 147 236,51 € | 23 557,57 € | 480 630,67 € |
| Année 28 | 153 540,89 € | 17 253,19 € | 327 089,78 € |
| Année 29 | 160 115,20 € | 10 678,88 € | 166 974,58 € |
| Année 30 | 166 974,58 € | 3 823,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 910 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 665 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.