Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 477,35 € | 14 477,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 871 € / mois | 41 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 840 € | 3 197 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 013 € | 3 034 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 349,09 € | 123 379,11 € | 2 910 150,91 € |
| Année 2 | 52 504,92 € | 121 223,28 € | 2 857 645,99 € |
| Année 3 | 54 753,08 € | 118 975,12 € | 2 802 892,91 € |
| Année 4 | 57 097,49 € | 116 630,71 € | 2 745 795,42 € |
| Année 5 | 59 542,31 € | 114 185,89 € | 2 686 253,11 € |
| Année 6 | 62 091,79 € | 111 636,41 € | 2 624 161,32 € |
| Année 7 | 64 750,43 € | 108 977,77 € | 2 559 410,89 € |
| Année 8 | 67 522,93 € | 106 205,27 € | 2 491 887,96 € |
| Année 9 | 70 414,14 € | 103 314,06 € | 2 421 473,82 € |
| Année 10 | 73 429,12 € | 100 299,08 € | 2 348 044,70 € |
| Année 11 | 76 573,18 € | 97 155,02 € | 2 271 471,52 € |
| Année 12 | 79 851,92 € | 93 876,28 € | 2 191 619,60 € |
| Année 13 | 83 271,01 € | 90 457,19 € | 2 108 348,59 € |
| Année 14 | 86 836,50 € | 86 891,70 € | 2 021 512,09 € |
| Année 15 | 90 554,66 € | 83 173,54 € | 1 930 957,43 € |
| Année 16 | 94 432,05 € | 79 296,15 € | 1 836 525,38 € |
| Année 17 | 98 475,45 € | 75 252,75 € | 1 738 049,93 € |
| Année 18 | 102 691,95 € | 71 036,25 € | 1 635 357,98 € |
| Année 19 | 107 089,02 € | 66 639,18 € | 1 528 268,96 € |
| Année 20 | 111 674,37 € | 62 053,83 € | 1 416 594,59 € |
| Année 21 | 116 456,04 € | 57 272,16 € | 1 300 138,55 € |
| Année 22 | 121 442,46 € | 52 285,74 € | 1 178 696,09 € |
| Année 23 | 126 642,35 € | 47 085,85 € | 1 052 053,74 € |
| Année 24 | 132 064,95 € | 41 663,25 € | 919 988,79 € |
| Année 25 | 137 719,70 € | 36 008,50 € | 782 269,09 € |
| Année 26 | 143 616,59 € | 30 111,61 € | 638 652,50 € |
| Année 27 | 149 765,96 € | 23 962,24 € | 488 886,54 € |
| Année 28 | 156 178,66 € | 17 549,54 € | 332 707,88 € |
| Année 29 | 162 865,90 € | 10 862,30 € | 169 841,98 € |
| Année 30 | 169 841,98 € | 3 888,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 960 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 364 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.