Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 060 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 966,37 € | 14 966,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 353 € / mois | 42 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 840 € | 3 305 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 513 € | 3 137 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 060 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 049,81 € | 127 546,63 € | 3 008 450,19 € |
| Année 2 | 54 278,48 € | 125 317,96 € | 2 954 171,71 € |
| Année 3 | 56 602,58 € | 122 993,86 € | 2 897 569,13 € |
| Année 4 | 59 026,20 € | 120 570,24 € | 2 838 542,93 € |
| Année 5 | 61 553,58 € | 118 042,86 € | 2 776 989,35 € |
| Année 6 | 64 189,17 € | 115 407,27 € | 2 712 800,18 € |
| Année 7 | 66 937,62 € | 112 658,82 € | 2 645 862,56 € |
| Année 8 | 69 803,75 € | 109 792,69 € | 2 576 058,81 € |
| Année 9 | 72 792,61 € | 106 803,83 € | 2 503 266,20 € |
| Année 10 | 75 909,45 € | 103 686,99 € | 2 427 356,75 € |
| Année 11 | 79 159,74 € | 100 436,70 € | 2 348 197,01 € |
| Année 12 | 82 549,21 € | 97 047,23 € | 2 265 647,80 € |
| Année 13 | 86 083,80 € | 93 512,64 € | 2 179 564,00 € |
| Année 14 | 89 769,74 € | 89 826,70 € | 2 089 794,26 € |
| Année 15 | 93 613,50 € | 85 982,94 € | 1 996 180,76 € |
| Année 16 | 97 621,85 € | 81 974,59 € | 1 898 558,91 € |
| Année 17 | 101 801,81 € | 77 794,63 € | 1 796 757,10 € |
| Année 18 | 106 160,77 € | 73 435,67 € | 1 690 596,33 € |
| Année 19 | 110 706,36 € | 68 890,08 € | 1 579 889,97 € |
| Année 20 | 115 446,59 € | 64 149,85 € | 1 464 443,38 € |
| Année 21 | 120 389,76 € | 59 206,68 € | 1 344 053,62 € |
| Année 22 | 125 544,61 € | 54 051,83 € | 1 218 509,01 € |
| Année 23 | 130 920,21 € | 48 676,23 € | 1 087 588,80 € |
| Année 24 | 136 525,95 € | 43 070,49 € | 951 062,85 € |
| Année 25 | 142 371,69 € | 37 224,75 € | 808 691,16 € |
| Année 26 | 148 467,78 € | 31 128,66 € | 660 223,38 € |
| Année 27 | 154 824,89 € | 24 771,55 € | 505 398,49 € |
| Année 28 | 161 454,16 € | 18 142,28 € | 343 944,33 € |
| Année 29 | 168 367,29 € | 11 229,15 € | 175 577,04 € |
| Année 30 | 175 577,04 € | 4 019,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 060 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 761 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 244 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 513 € (2,5%).