Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 060 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 734,99 € | 15 734,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 682 € / mois | 44 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 840 € | 3 305 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 513 € | 3 137 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 060 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 337,24 € | 113 482,64 € | 2 985 162,76 € |
| Année 2 | 78 211,45 € | 110 608,43 € | 2 906 951,31 € |
| Année 3 | 81 195,32 € | 107 624,56 € | 2 825 755,99 € |
| Année 4 | 84 293,01 € | 104 526,87 € | 2 741 462,98 € |
| Année 5 | 87 508,91 € | 101 310,97 € | 2 653 954,07 € |
| Année 6 | 90 847,48 € | 97 972,40 € | 2 563 106,59 € |
| Année 7 | 94 313,43 € | 94 506,45 € | 2 468 793,16 € |
| Année 8 | 97 911,60 € | 90 908,28 € | 2 370 881,56 € |
| Année 9 | 101 647,06 € | 87 172,82 € | 2 269 234,50 € |
| Année 10 | 105 525,04 € | 83 294,84 € | 2 163 709,46 € |
| Année 11 | 109 550,95 € | 79 268,93 € | 2 054 158,51 € |
| Année 12 | 113 730,47 € | 75 089,41 € | 1 940 428,04 € |
| Année 13 | 118 069,41 € | 70 750,47 € | 1 822 358,63 € |
| Année 14 | 122 573,92 € | 66 245,96 € | 1 699 784,71 € |
| Année 15 | 127 250,30 € | 61 569,58 € | 1 572 534,41 € |
| Année 16 | 132 105,07 € | 56 714,81 € | 1 440 429,34 € |
| Année 17 | 137 145,02 € | 51 674,86 € | 1 303 284,32 € |
| Année 18 | 142 377,29 € | 46 442,59 € | 1 160 907,03 € |
| Année 19 | 147 809,19 € | 41 010,69 € | 1 013 097,84 € |
| Année 20 | 153 448,28 € | 35 371,60 € | 859 649,56 € |
| Année 21 | 159 302,54 € | 29 517,34 € | 700 347,02 € |
| Année 22 | 165 380,13 € | 23 439,75 € | 534 966,89 € |
| Année 23 | 171 689,59 € | 17 130,29 € | 363 277,30 € |
| Année 24 | 178 239,77 € | 10 580,11 € | 185 037,53 € |
| Année 25 | 185 037,53 € | 3 780,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 060 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 957 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.