Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 160 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 249,12 € | 16 249,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 240 € / mois | 46 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 840 € | 3 413 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 013 € | 3 239 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 160 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 798,81 € | 117 190,63 € | 3 082 701,19 € |
| Année 2 | 80 766,94 € | 114 222,50 € | 3 001 934,25 € |
| Année 3 | 83 848,32 € | 111 141,12 € | 2 918 085,93 € |
| Année 4 | 87 047,23 € | 107 942,21 € | 2 831 038,70 € |
| Année 5 | 90 368,20 € | 104 621,24 € | 2 740 670,50 € |
| Année 6 | 93 815,85 € | 101 173,59 € | 2 646 854,65 € |
| Année 7 | 97 395,06 € | 97 594,38 € | 2 549 459,59 € |
| Année 8 | 101 110,80 € | 93 878,64 € | 2 448 348,79 € |
| Année 9 | 104 968,31 € | 90 021,13 € | 2 343 380,48 € |
| Année 10 | 108 972,98 € | 86 016,46 € | 2 234 407,50 € |
| Année 11 | 113 130,42 € | 81 859,02 € | 2 121 277,08 € |
| Année 12 | 117 446,52 € | 77 542,92 € | 2 003 830,56 € |
| Année 13 | 121 927,26 € | 73 062,18 € | 1 881 903,30 € |
| Année 14 | 126 578,92 € | 68 410,52 € | 1 755 324,38 € |
| Année 15 | 131 408,09 € | 63 581,35 € | 1 623 916,29 € |
| Année 16 | 136 421,47 € | 58 567,97 € | 1 487 494,82 € |
| Année 17 | 141 626,15 € | 53 363,29 € | 1 345 868,67 € |
| Année 18 | 147 029,36 € | 47 960,08 € | 1 198 839,31 € |
| Année 19 | 152 638,72 € | 42 350,72 € | 1 046 200,59 € |
| Année 20 | 158 462,05 € | 36 527,39 € | 887 738,54 € |
| Année 21 | 164 507,60 € | 30 481,84 € | 723 230,94 € |
| Année 22 | 170 783,79 € | 24 205,65 € | 552 447,15 € |
| Année 23 | 177 299,41 € | 17 690,03 € | 375 147,74 € |
| Année 24 | 184 063,60 € | 10 925,84 € | 191 084,14 € |
| Année 25 | 191 084,14 € | 3 903,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 160 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 426 €.