Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 160 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 623,30 € | 18 623,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 434 € / mois | 53 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 840 € | 3 413 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 013 € | 3 239 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 999,47 € | 114 480,13 € | 3 051 500,53 € |
| Année 2 | 113 079,00 € | 110 400,60 € | 2 938 421,53 € |
| Année 3 | 117 311,21 € | 106 168,39 € | 2 821 110,32 € |
| Année 4 | 121 701,84 € | 101 777,76 € | 2 699 408,48 € |
| Année 5 | 126 256,76 € | 97 222,84 € | 2 573 151,72 € |
| Année 6 | 130 982,19 € | 92 497,41 € | 2 442 169,53 € |
| Année 7 | 135 884,46 € | 87 595,14 € | 2 306 285,07 € |
| Année 8 | 140 970,23 € | 82 509,37 € | 2 165 314,84 € |
| Année 9 | 146 246,33 € | 77 233,27 € | 2 019 068,51 € |
| Année 10 | 151 719,92 € | 71 759,68 € | 1 867 348,59 € |
| Année 11 | 157 398,33 € | 66 081,27 € | 1 709 950,26 € |
| Année 12 | 163 289,30 € | 60 190,30 € | 1 546 660,96 € |
| Année 13 | 169 400,76 € | 54 078,84 € | 1 377 260,20 € |
| Année 14 | 175 740,93 € | 47 738,67 € | 1 201 519,27 € |
| Année 15 | 182 318,39 € | 41 161,21 € | 1 019 200,88 € |
| Année 16 | 189 142,03 € | 34 337,57 € | 830 058,85 € |
| Année 17 | 196 221,09 € | 27 258,51 € | 633 837,76 € |
| Année 18 | 203 565,05 € | 19 914,55 € | 430 272,71 € |
| Année 19 | 211 183,90 € | 12 295,70 € | 219 088,81 € |
| Année 20 | 219 088,81 € | 4 391,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 160 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.