Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 110 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 210,88 € | 15 210,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 094 € / mois | 43 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 840 € | 3 359 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 763 € | 3 188 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 110 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 900,16 € | 129 630,40 € | 3 057 599,84 € |
| Année 2 | 55 165,25 € | 127 365,31 € | 3 002 434,59 € |
| Année 3 | 57 527,33 € | 125 003,23 € | 2 944 907,26 € |
| Année 4 | 59 990,52 € | 122 540,04 € | 2 884 916,74 € |
| Année 5 | 62 559,21 € | 119 971,35 € | 2 822 357,53 € |
| Année 6 | 65 237,88 € | 117 292,68 € | 2 757 119,65 € |
| Année 7 | 68 031,21 € | 114 499,35 € | 2 689 088,44 € |
| Année 8 | 70 944,17 € | 111 586,39 € | 2 618 144,27 € |
| Année 9 | 73 981,89 € | 108 548,67 € | 2 544 162,38 € |
| Année 10 | 77 149,62 € | 105 380,94 € | 2 467 012,76 € |
| Année 11 | 80 453,02 € | 102 077,54 € | 2 386 559,74 € |
| Année 12 | 83 897,84 € | 98 632,72 € | 2 302 661,90 € |
| Année 13 | 87 490,20 € | 95 040,36 € | 2 215 171,70 € |
| Année 14 | 91 236,34 € | 91 294,22 € | 2 123 935,36 € |
| Année 15 | 95 142,91 € | 87 387,65 € | 2 028 792,45 € |
| Année 16 | 99 216,75 € | 83 313,81 € | 1 929 575,70 € |
| Année 17 | 103 465,01 € | 79 065,55 € | 1 826 110,69 € |
| Année 18 | 107 895,17 € | 74 635,39 € | 1 718 215,52 € |
| Année 19 | 112 515,03 € | 70 015,53 € | 1 605 700,49 € |
| Année 20 | 117 332,72 € | 65 197,84 € | 1 488 367,77 € |
| Année 21 | 122 356,64 € | 60 173,92 € | 1 366 011,13 € |
| Année 22 | 127 595,73 € | 54 934,83 € | 1 238 415,40 € |
| Année 23 | 133 059,10 € | 49 471,46 € | 1 105 356,30 € |
| Année 24 | 138 756,43 € | 43 774,13 € | 966 599,87 € |
| Année 25 | 144 697,70 € | 37 832,86 € | 821 902,17 € |
| Année 26 | 150 893,37 € | 31 637,19 € | 671 008,80 € |
| Année 27 | 157 354,33 € | 25 176,23 € | 513 654,47 € |
| Année 28 | 164 091,95 € | 18 438,61 € | 349 562,52 € |
| Année 29 | 171 118,01 € | 11 412,55 € | 178 444,51 € |
| Année 30 | 178 444,51 € | 4 085,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 110 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 460 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.