Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 110 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 358,82 € | 22 358,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 754 € / mois | 63 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 840 € | 3 359 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 763 € | 3 188 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 551,02 € | 108 754,82 € | 2 950 948,98 € |
| Année 2 | 165 357,62 € | 102 948,22 € | 2 785 591,36 € |
| Année 3 | 171 375,50 € | 96 930,34 € | 2 614 215,86 € |
| Année 4 | 177 612,44 € | 90 693,40 € | 2 436 603,42 € |
| Année 5 | 184 076,34 € | 84 229,50 € | 2 252 527,08 € |
| Année 6 | 190 775,49 € | 77 530,35 € | 2 061 751,59 € |
| Année 7 | 197 718,42 € | 70 587,42 € | 1 864 033,17 € |
| Année 8 | 204 914,05 € | 63 391,79 € | 1 659 119,12 € |
| Année 9 | 212 371,52 € | 55 934,32 € | 1 446 747,60 € |
| Année 10 | 220 100,44 € | 48 205,40 € | 1 226 647,16 € |
| Année 11 | 228 110,62 € | 40 195,22 € | 998 536,54 € |
| Année 12 | 236 412,33 € | 31 893,51 € | 762 124,21 € |
| Année 13 | 245 016,18 € | 23 289,66 € | 517 108,03 € |
| Année 14 | 253 933,07 € | 14 372,77 € | 263 174,96 € |
| Année 15 | 263 174,96 € | 5 131,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 110 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 882 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.