Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 925 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 025,42 € | 21 025,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 713 € / mois | 60 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 000 € | 3 159 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 125 € | 2 998 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 035,98 € | 102 269,06 € | 2 774 964,02 € |
| Année 2 | 155 496,30 € | 96 808,74 € | 2 619 467,72 € |
| Année 3 | 161 155,32 € | 91 149,72 € | 2 458 312,40 € |
| Année 4 | 167 020,30 € | 85 284,74 € | 2 291 292,10 € |
| Année 5 | 173 098,70 € | 79 206,34 € | 2 118 193,40 € |
| Année 6 | 179 398,34 € | 72 906,70 € | 1 938 795,06 € |
| Année 7 | 185 927,25 € | 66 377,79 € | 1 752 867,81 € |
| Année 8 | 192 693,77 € | 59 611,27 € | 1 560 174,04 € |
| Année 9 | 199 706,51 € | 52 598,53 € | 1 360 467,53 € |
| Année 10 | 206 974,48 € | 45 330,56 € | 1 153 493,05 € |
| Année 11 | 214 506,96 € | 37 798,08 € | 938 986,09 € |
| Année 12 | 222 313,58 € | 29 991,46 € | 716 672,51 € |
| Année 13 | 230 404,32 € | 21 900,72 € | 486 268,19 € |
| Année 14 | 238 789,50 € | 13 515,54 € | 247 478,69 € |
| Année 15 | 247 478,69 € | 4 825,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 925 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.